供给侧结构性改革背景下的农村金融服务创新与风险控制研究_姚凤阁著_9787522323220

本书结合我国具体实际，通过系统分析，就构建完善的农村金融体系、积极推动涉农金融服务模式创新、完善农村金融风险管理制度等提出了相应的对策建议。农业供给侧结构性改革为农村金融发展创造了新的历史机遇。当前农村金融市场在组织体系、服务模式、产品创新和风险监管等层面都存在着突出问题。因此，需要构建完善的金融组织体系，推动涉农金融机构服务模式创新，加速金融产品创新，加强农村金融市场风险管理，从而实现农村金融创新发展，助力农业供给侧结构性改革。

　中国是农业大国，“三农”问题始终是贯穿我国现代化建设和实现中华民族伟大复兴的根本问题。21世纪以来，从2004年至2023年，中央一号文件连续20年提及“三农”问题。在此背景下，农业供给侧结构性改革成为国家发展战略的重要组成部分。农村金融服务对农业发展和农村经济结构调整具有关键作用。然而，当前我国农村金融服务面临金融服务不足、创新不足和风险难以控制等问题。本书以供给侧结构性改革背景下农村金融服务为研究对象，旨在促进农村金融服务创新与风险控制。首先，本书分析了农村金融服务创新的理论基础及作用机制，探讨了农业供给侧发展现状，并运用耦合协调度与障碍因子分析法考察农业供给侧发展态势。其次，本书借鉴国外经验，提出符合农业供给侧改革背景的农村金融服务创新模式。再次，本书对农村金融风险控制体系进行分析，探究了其创新特征及影响因素，并构建了基于CoVaR的风险评价指标体系，从而建立农村金融机构风险防范机制。最后，本书分别从国家层面、金融生态环境层面和风险管理功能层面出发，构建与优化农村金融服务创新与风险控制的保障体系。
　　本书旨在助力农业供给侧改革的深入推进，为促进中国农村金融服务创新与风险控制提供对策依据，研究主要包括以下内容：
　　第一，构建了中国农村金融服务创新与风险控制研究的理论基础。通过对国内外供给侧结构性改革、农村金融服务创新和农村金融风险管理等文献资料的检索、收集、梳理与分析，立足于当下我国进行供给侧改革的大环境，对中国农业供给侧现状进行调研和考察，提炼供给侧结构性改革、农业供给侧结构性改革、农村金融、农村金融服务、金融风险度量、金融风险管理等概念的内涵；阐述资源优化配置理论、农村政策性金融理论、金融创新理论、农村金融发展理论、金融风险管理理论等农村金融服务创新与风险管理相关理论。
　　第二，深入挖掘中国农业供给侧发展状况，并利用耦合协调度与障碍因子分析法定量探析我国农业供给侧发展趋势及问题。为了客观显现我国供给侧结构性改革发展趋势、问题及成因，本书通过对我国农业产业发展现状、要素配置现状、科技创新现状、资金支持现状和生态环境现状进行剖析，制定符合我国实际状况的农业供给侧发展水平量化指标体系，并运用熵值法测度中国农业供给侧发展的时空特征，然后再利用耦合协调度和障碍因子分析法，考察中国农业供给侧发展的新态势，从而把握中国供给侧发展的发展趋势、主要问题及其成因。
　　第三，利用调研资料和GPCA模型分析我国农村金融创新服务现状。一方面，通过对我国不同时期供给侧制度和农村金融制度的演化发展分析，从供给侧结构性改革的模式等方面阐述农村金融服务体系的发展状态及主要特征，对中国农村金融服务创新的实践与成就等问题展开研究。另一方面，构建中国农村金融服务发展水平指标体系，通过资料查询与实地调研，获取一手数据，借助GPCA模型对当前我国农村金融发展的现状进行定量研究，在此基础上深入分析其中存在的主要问题。
　　第四，农业供给侧改革背景下的农村金融服务创新模式选择。首先，论证中国农村金融驱动农业供给侧改革的必要性；其次，总结农村金融服务创新要遵循的原则、可能的路径、面临的挑战并解析实例；再次，结合中国农村金融服务创新实践，构建新型农村金融服务创新模式，如政银保多位一体模式、政策性产业基金模式、集中化经营服务模式、农业全产业链金融模式和内部信用合作模式；最后，为中国农村金融服务创新模式提供保障措施，如强化政府支持引导作用、改善农村金融市场环境、健全多层次农业保险体系、优化农村金融风险保障制度、构建农村金融服务创新长效机制及提升农村金融供需均衡水平。
　　第五，构建基于供给侧改革视角的农村金融服务风险控制体系。一是通过对农村金融服务体系的风险特征进行分析，描述和刻画农村金融服务创新风险呈现的复杂性特征。以此为基础，构建基于CoVaR的风险评价指标体系对农村金融机构的风险特征进行量化评估。二是对农村金融服务创新中的潜在风险因素进行剖析，并对其进行风险类型划分。三是完善农村金融服务创新的风向管理基本体系，如加强风险管理意识、加快人才队伍建设、完善风险管理系统、完善风险预警机制、加强风险管理监督。四是基于市场和政府两个视角，完善农村金融服务创新的风险管理保障体系，前者以市场为主导，建立专门的风险缓释基金，后者以政府为主导，要健全相关法律法规与监管体系。
　　本书是在2017年国家社科基金一般项目“供给侧结构性改革背景下的农村金融服务创新与风险控制研究”（17BJY119）所取得的研究成果基础上，吸收课题评审专家的意见，补充和修改了有关章节而完成的。需要特别指出的是，本书涉及许多理论难题和多侧面多角度的问题分析，离不开本书课题组全体成员的共同努力。本书部分内容由宋颖同学参与编写共完成三万字。

　姚风阁，男，1971年10月出生，汉族，中国共产党党员，二级教授，博士，博士生导师。哈尔滨商业大学金融学院院长，龙江学者特聘教授，省委“六个一批”专家（黑龙江省“文化名家”），黑龙江省领军人才梯队金融学科带头人，省政府特贴专家，哈尔滨市决策咨询委员会专家，国家专业“金融工程专业”（建设）带头人，黑龙江省科顾委专家、黑龙江省自贸区专家，黑龙江省营商环境评价专家、省委宣讲团成员，国家干部教育培训基地哈工大基地特聘教授，校级科研标兵，教学名师。姚风阁教授一直致力于农村金融（新型农村金融组织方向）和资本市场理论（投资基金市场运行与风险管理方向）研究，共主持国家社科基金项目2项，作为主要完成人参与国家自然科学基金项目1项、参与国家社科基金1项，主持国家教育部、省社科基金、省自然基金、省攻关软科学、省教育厅项目多项，在《经济研究》《财政研究》等期刊发表论文多篇，论文多篇被SSCI、SCI、EI检索。获得国家商业科技进步奖一等奖1项，中餐科技进步特等奖1项，省社会科学优秀成果一等奖2项，二、三等奖各1项，省教学成果二等奖1项，黑龙江省青年科技奖1项。主编专著、编著、教材11部。
　　现兼任黑龙江省金融工程学会会长，黑龙江省中俄区域经济研究院副院长，黑龙江省国际贸易学会副理事长，黑龙江省数量与技术经济学会副会长。
　　姚凤阁教授多年来在国内金融领域保持一定的学术影响，带领团队与中央财经大学、上海财经大学、对外经贸大学、南开大学、西南财经大学等院校保持密切的学术联系。2020年带领金融学院团队主持举办了全国第十九届金融工程学年会。2019年作为专班组成员参与编写了中国（黑龙江）自贸区总体方案，并获得国务院采纳批复。

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