数字时代商业银行转型_张春子，张晓东著_9787521722888

　　新科技革命正在颠覆经济世界，在全球疫情流行和世界经济震荡之后，商业银行发展的经济环境、金融环境和市场竞争环境都将发生重大变化，机遇和挑战并存。
　　《数字时代商业银行转型》作者提出了在数字时代银行转型发展的战略框架、数字化转型的路线图，以及以此为基础的银行重点业务数字化转型、国际化经营、集团化管理、系统性金融风险防范等策略。
　　《数字时代商业银行转型》对于商业银行制定和实施新的发展战略，打赢这场“数字化转型”的攻坚战具有重要的启发和实用参考价值。

　　中国的商业银行作为共和国的“长子”，承担着巨大的社会责任，为中国经济社会发展做出了不可替代的贡献。未来10年，银行业发展之路充满巨大不确定性，银行业市场格局会发生超出想象的变化。面对即将发生的历史性巨变，银行的经营管理哲学、战略思维、士气开拓和创新活力能否适应数字化战略转型的雄心壮志，走出艰难的“跋涉期”，进入新的发展里程，是银行干部员工应当深刻思考的问题。
　　从战略发展角度看，如果说过去30年中国银行业高速发展的核心动能是历史上绝无仅有的房地产和基础设施建设狂潮对大量金融服务的需求，那么随着经营环境的巨变，高速发展积累下来的资产质量、业务结构、收入结构、人才结构等经营管理短板问题开始显现。银行去杠杆、金融严监管、人们消费和理财习惯的改变，重要战略客户投融资逻辑的转变，使几年前还处于“亢奋”状态的中小银行瞬间进入发展的“十字街头”。银行既要避免盲目地拥抱变化，走错战略方向，又要踏准新趋势的红利，走出迷茫的“舒适区”。因此，战略管理在银行生存、发展中的价值将更加凸显。未来的市场竞争是“战略思维+业务创新+科技创新+品牌声誉+市值管理”等“五位一体”的全面竞争，战略发展部门不仅是战略规划落地的推动者，还应成为促进银行创新与变革的强力部门，成为先进理念、技术的传播者。
　　从市场竞争格局看，任何有效的银行战略都必须首先明确或寻求银行运营的市场类型。银行的领导者需要做出决策，要么转变银行，使其能够在市场上有效竞争，要么使银行进入一个恰好适合其结构的市场。无论如何，银行都必须使其员工、组织架构、企业文化、战略实施和其所处市场环境相匹配，以有效应对相应挑战。如果说银行1.0是王国和统治性市场，银行2.0是战地和封闭性市场，银行3.0是丛林和竞争性市场，那么银行4.0则是前沿和开放性市场。银行必须加快从统治者型企业（门难进、脸难看）、战士型企业（西装革履营销忙）向猎人型企业（全渠道营销）、先锋型企业（数字金融生态）的战略转型。根据麦肯锡分析报告，未来10年第一梯队头部优秀银行的ROE（净资产收益率）水平有望达到GDP增速的近3-4倍，一些先锋型非银行金融科技公司、中小股份制银行和城商行及直销银行将异军突起，杀人银行市值头部俱乐部。经营发展理念落后、发展战略摇摆不定的尾部梯队银行的ROE水平，仅能达到与GDP平均增速相当的水平，有些银行的市场价值甚至会长期低于其资本成本，更多的中小银行将走向被收购兼并或破产倒闭的境地。

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