2008年金融危机之后，国外的银行破产制度有了长足的发展。本书先介绍国外危机后的银行监管体系的变革，为理解监管责任制度提供背景知识。本书吸收和借鉴了国外银行破产制度的*发展，比较国外
的存款保险制度、早期干预、管理和清算等制度，以期对我国建立有效地银行破产法律制度提供借鉴。由于国家机关在银行破产程序中享有大量的权限，本书梳理国家机关如监管机构、中央银行和法院在破
产程序中的角色，以期合理界定各自角色。监管机构行使权力将对银行破产利益关联方银行股东、董事和债权人利益构成重大影响。本书重点探讨了如何通过有效监管责任制度平衡银行破产所涉及的公共利
益与个人利益的冲突，避免监管机构的权力滥用又能让其有效地处置陷入困境之银行。

序一

2008年全球金融危机后，银行破产成为金融法领域的研究热点。近年来，随着我国银行不良贷款率的增长，更凸显了对银行破产制度进行研究的重要性。我国自2006年以来，一直在进行银行破产的立法工作，但由于种种原因，我国的银行破产条例至今尚未出台。本书作者在英国留学多年，对国外的银行破产法律和司法实践有着系统和深入的研究。通过比较和借鉴国外银行破产立法的经验，将对推动我国银行破产法律制度的出台有所助益。
自全球性金融危机爆发以来，国外在银行破产领域的学术研究有了长足的发展。本书在吸收和借鉴了国内外最新学术成果的基础上，提出了自己的独特见解和主张。本书不仅密切关注银行破产中的相关制度的最新发展，还颇有新意地将银行破产中的监管责任作为研究银行破产制度的一个聚焦点。可以说，本书具有一定的前瞻性见解与创新建树。
我作为苏洁澈博士的博士后合作导师，参与并指导了其博士后出站报告的写作与答辩，深知作者对学术有着执着的追求和热情，其潜心于金融法学的研究历时多年，学术态度严谨，已有了较深厚的理论积淀。我期待着作者能以本书为起点，对银行破产法问题进行持续、深入的研究，取得更多的学术成果。
王卫国
中国银行法学研究学会会长
中国政法大学教授
2015年11月15日


序二

8年前，一场始于美国的次贷危机席卷全球，并演变成波及全球金融市场的国际金融危机。这场国际金融危机暴露了在经济全球化背景下传统监管制度的不足，促使国际社会在金融监管方面进行反思和改革。这种反思和改革促进了国际金融监管领域的全球治理，进一步推进了国际金融法治的发展。苏洁澈博士的这本专著《银行破产监管责任研究》是作者面对国际金融危机反思监管制度并锐意改革的理论成果，是我国第一本专门研究银行破产监管责任的学术专著。
对于金融监管机构的监管责任的研究在这次国际金融危机中已成为国际研究的热点问题，但遗憾的是，我国对这一问题系统性的研究成果并不多。我国近年来已经开始出现与金融监管机构相关的诉讼，而随着我国进入其他国家的金融市场或与其他国家的金融交易逐渐增多，也可能会面临与其他国家金融监管机构的诉讼。这都说明，我们非常需要加强对该领域的研究。我们应充分认识到金融监管责任与一般行政机关责任的差异，重视金融领域所具有的高度专业性与敏感性，并建构适应金融领域特点的监管制度。该书出版恰逢其时。该书系统研究了涉及金融监管机构责任的理论和实践问题，将对我国在该领域建立相关制度、推进法治提供有价值的参考。
该书具有鲜明特色：
第一，该书具有理论创新性与实践意义。银行破产制度是构建有效的市场制度的基础，也是金融法研究中专业性很强的领域。作者以监管制度为切入点来研究银行破产制度在国内学术界具有开拓意义。作者认为，监管制度在银行破产程序中有着重要的角色，监管责任制度的合理构建有助于合理定位政府与市场在金融市场中的角色。该书系统研究了监管机构在银行破产中的角色，归纳和梳理了国外在该领域的最新理论和实践发展，并对中国如何构建有效的银行破产制度提出了独到的见解。
第二，该书内容详实、研究思路清晰。该书首先系统研究了银行监管体系，为深入研究银行破产与监管责任制度奠定基础。该书充分考察了国外监管体系的最新进展，为我国建立有效的银行监管体系提供有价值的参考。在此基础上，该书重点研究了相关国家机构、存款保险机构、中央银行和监管机构在银行破产中的角色，为建立监管责任制度提供依据。该书还进一步分别从国内和国际法的层面研究建立监管责任制度的重要性与必要性。最后，作者立足于中国的现实，为建立有效的银行破产制度与监管责任制度提出了自己的主张。
第三，该书资料丰富、立论有据。该书是作者在研读大量第一手英文资
料的基础上撰写的。这些资料包括法律文件、案例和论著。作者具有良好的英文基础（在英国获得硕士学位和博士学位），具有运用第一手英文资料的能力，又具有认真做学问的态度。尽管作者研究的重点在于银行破产中的监管责任，但其研究成果和研究资料对于证券、保险等负有监管职能的监管机构同样具有参考价值。
该书作者自2006年进入中国人民大学法学院攻读博士学位以来，一直以金融法作为研究方向，我作为他的博士指导老师，亲眼见证了他在人民大学攻读博士学位期间以及博士毕业以后在专业上的努力和学术上的成长。我很高兴看到他的学术成果正式出版，也愿意将此书推荐给对金融治理问题感兴趣的读者。
邵沙平
2015年10月10日于北京西山

苏洁澈，1980年1月生，汉，浙江瑞安人。厦门大学政治系本科，英国阿伯丁大学国际商法硕士，中国人民大学国际法博士，英国阿伯丁大学金融法博士，中国政法大学民商经济法博士后。现为中国政法大学民商经济法学院财税金融法研究所副教授，中国银行法学会副秘书长。研究领域：金融法、国际金融法、破产法、欧盟法、国际公法、人权法。目前主要研究方向：金融机构风险处置、金融监管。已在《法学家》、《环球法律评论》、《甘肃社会科学》、《江汉论坛》、《天津行政学院学报》、《甘肃行政学院学报》等刊物发表论文十余篇，所发表论文多次被《中国社会科学文摘》和《人大复印资料》转载。

第1章 导论 5
1.1 选题的理论依据和实践意义 5
1.2 研究方法 6
1. 3 研究现状 7
1.4 银行破产所涉概念及法律 8
1.4.1 银行破产与监管责任 8
1.4.2 监管责任所涉相关法律 10
1.4.3普通银行破产制度与特殊制度之比较 15
1.5 监管责任 31
1.5.1 银行特殊破产程序与监管责任 31
1.5.2 监管责任构成要件 31
1.5.3 监管责任诉讼成因 32
第2章 银行体系与监管框架 34
2.1 银行规制理论 34
2.1.1 银行规制的经济分析 35
2.1.2 银行规制的政治分析 40
2.2 银行体系与监管框架 43
2.2.1 美国的银行体系与监管框架 43
2.2.2英国银行体系与监管制度 56
2.3 比较银行监管模式 71
2.3.1 监管模式的选择：单峰模式、双峰模式和多头监管 71
2.3.2 英美监管模式差异性成因 73
2.3.3全球化背景下的监管体系 74
2.3.4 监管竞争与合作：基于当前监管体系的思考 79
第3章 国家机构在银行破产中的角色 81
3.1 “金融安全网”在银行破产中的角色 81
3.1.1“金融安全网”与银行破产 81
3.1.2 银行破产原因 81
3.2中央银行在银行破产中的角色 84
3.3 存款保险机构在银行破产中的角色 96
3.4 监管机构在银行破产中的角色 105
3.5法院在银行破产中的角色 114
第4章 受害人救济制度 117
4.1 替代问责制度 118
4.1.1 立法机关问责 118
4.1.2 政府问责 120
4.1.3 金融巡视官制度 122
4.1.4 消费者专家组 125
4.1.5 投诉体系 125
4.2 司法问责制度 127
4.2.1 司法审查 128
4.2.2 金融监管机构的侵权责任 146
4.3 银行破产中的宪法争议 165
第5章 银行破产中的国家责任问题：以欧盟法为背景 169
5.1 银行破产中的国家责任问题 169
5.1.1 欧洲相关银行法指令的法律地位 169
5.1.2 “直接效果”原则与金融监管责任 170
5.1.3 金融监管机构的国家责任 175
5.1.4 “国家援助”与银行破产 180
5.2 欧洲人权法院与监管责任 185
5.2.1 《欧洲人权公约》对财产权保护和银行破产 186
5.2.2 银行破产所涉“公平审判”问题 191
5.3 欧洲法院与欧洲人权法院对银行破产制度的影响 195
第6章 构建中国银行破产与监管责任制度 198
6.1 构建中国银行破产制度 198
6.1.1 当前我国银行破产制度评析 198
6.1.2 国家机构在银行破产中的角色 200
6.2 构建中国金融监管责任制度 214
6.2.1 中国金融监管责任制度的必要性 214
6.2.2 中国的替代问责制度 215
6.2.3 中国司法问责制度 216
6.3 金融监管与国际法 221
6.3.1 金融监管与“征收” 222
6.3.2 金融监管与外交保护 223
6.3.3 金融监管与国家责任 226
6.3.4 金融监管与国家豁免 230
结 论 235
参考文献 238