本书依托上海金融科技研究中心这一研究平台，聚焦2024-2025年中国新金融领域重大进展和发展动向，选择新金融发展中的核心问题作为研究专题，进行全面而深入的讨论，并提出相关的对策建议。内容涵盖金融科技、数字金融、产业数字化转型、财富管理、数字人民币、金融科技监管等新模式、新产业与新趋势，同时，基于我国新金融发展的可持续性，提出了系列政策主张与对策建议。本书以翔实可靠的统计数据为依据，分析和阐述新金融行业发展取得的成绩和面临的问题，进行了深入的总结和分析。

本书立足国家十四五规划与新发展理念的战略指引，结合２０２４年最新发布的《金融科技发展规划（２０２４２０２６年）》《关于推进数据要素市场高质量发展的指导意见》等政策文件，聚焦研究上海新金融发展的实践与经验。
通过系统梳理近三年特别是２０２３年以来的金融科技创新成果与核心趋势，深入剖析监管挑战、行业应用与未来机遇，旨在为政策制定者、金融机构及科技企业提供兼具理论深度与实践价值的参考。

在全球数字化浪潮与金融业深刻变革的当下，金融科技已成为重构金融生态、驱动经济高质量发展的重要引擎。中国作为全球金融科技创新的前沿阵地，正通过技术赋能、制度创新与开放合作，加速构建现代化金融体系。作为中国改革开放的窗口和国际金融中心，上海始终以先行者的姿态，在金融科技领域探索创新路径、引领行业变革。２０２３年以来，在中央政策引导与地方实践创新的双重驱动下，中国金融科技发展进入深度赋能实体经济、强化风险防控能力的新阶段，上海在数字人民币试点扩容、金融数据要素市场建设、 智能算法监管等领域取得突破性进展。 本书立足国家十四五规划与新发展理念的战略指引，结合２０２４年最新发布的《金融科技发展规划（２０２４２０２６年）》《关于推进数据要素市场高质量发展的指导意见》等政策文件，聚焦研究上海新金融发展的实践与经验。
通过系统梳理近三年特别是２０２３年以来的金融科技创新成果与核心趋势，深入剖析监管挑战、行业应用与未来机遇，旨在为政策制定者、金融机构及科技企业提供兼具理论深度与实践价值的参考。 在顶层设计层面，２０２４年金融科技政策呈现三大新特征：一是数据要素价值释放进入制度落地期，中国人民银行等五部门联合出台《金融数据分类分级指南》，明确个人金融信息、公共数据、产业数据的流通边界，推动上海数据交易所完成首单跨境金融数据产品交易；二是技术伦理治理体系加速构建，国家互联网信息办公室发布《生成式人工智能服务管理暂行办法》，针对金融领域ＡＩ算法歧视、深度伪造等风险建立专项评估机制；三是绿色金融科技获得政策倾斜，上海率先推出金融科技赋能碳账户体系建设试点，实现企业碳足迹与供应链金融的智能关联。本书由总报告监管篇行业篇创新篇四部分构成，涵盖金融科技发展的多维度视角：总报告以《近三年金融科技发展现状与趋势》开篇，从全球视野与中国实践出发，总结金融科技关键技术突破、应用市场扩展及智能化、 去中心化等核心趋势，揭示上海在支付科技、区块链、数字人民币等领域的领先地位。２０２４年中国金融科技市场规模已达２．８万亿元，预计２０２５年将突破３．３万亿元，年增长率保持在１８％以上。上海正积极推进数字人民币试点，创新拓展应用场景。 监管篇聚焦金融创新与风险平衡，探讨监管科技（ＲｅｇＴｅｃｈ）的应用、跨境数字金融的合规挑战、国际金融风险倒灌的防控策略，为构建安全、开放的金融环境提供政策建议。这三篇报告共同呈现创新风险监管三角动态平衡的研究主线，既有对技术赋能的前瞻洞察（如量子加密、联邦学习），也包含对风险传导的量化分析，同时立足上海实践提出具有操作性的政策建议，为中国金融科技高质量发展提供多维参考。 行业篇通过《新发展理念下数字普惠金融高质量发展案例分析与对策研究》和《基于人工智能技术赋能上海金融科技产业发展的现状、技术与思考》两个专题，解析人工智能、大数据等技术在普惠金融、产业升级中的实践路径， 展现上海金融科技与实体经济深度融合的示范效应。 创新篇围绕数字经济与产业转型，研究金融科技对科创产业、数字化发展的驱动机制，立足本土实践，提出具有全球视野的战略路径，为上海建设全球金融科技中心提供理论框架与实践建议。 当前，全球金融体系正经历技术重构与规则重塑的双重变局。上海作为中国金融开放的枢纽，既面临跨境数据流动、技术伦理、系统性风险等挑战，也拥有场景创新、生态协同、政策先行的独特优势。本书通过翔实的数据、典型案例与国际比较，提出人工智能、区块链与物联网等技术的融合应用，推动金融服务向智能化、普惠化跃迁；需构建包容审慎、动态适配的监管框架，平衡创新激励与风险防控；以数字人民币试点、绿色金融、跨境支付为突破口，强化上海全球资源配置功能；金融科技需深度嵌入实体经济，助力小微企业融资、 乡村振兴与科创产业生态构建。 本书的完成得益于多位专家学者、金融机构与科技企业的深度参与和智慧贡献。在此要感谢各位作者对本书最终出版所付出的智慧、时间和辛劳。 本书共四大部分九章节，框架由顾晓敏教授、殷林森教授整体设计，具体编写分工如下：第一章由张励编写；第二章由吴慧编写；第三章由韩慧媛编写；第四 章由崔琪涌编写；第五章由田原编写；第六章由黄陆斐编写；第七章由周佳雯 编写；第八章由陈瑜编写；第九章由梁燕子编写。 特别感谢上海金融科技研究中心的前沿研究支持，以及监管部门与行业 实践者的宝贵经验分享。期待本书能为上海建设具有全球竞争力的金融科 技中心提供决策支撑，为中国金融业的高质量发展注入新动能。

顾晓敏，教授，博导，上海市政府参事，上海金融科技研究中心（上海高校智库）首席专家，上海立信会计金融学院原副校长和上海市十三届人大常委会专职常委，获上海市决策咨询成果奖一等奖，上海市教学成果奖特等奖、一等奖，主持国家一流课程、新文科建设实践项目等。主持上海市政府决咨研究重点课题、上海市软科学重点课题等省部级科研课题 10 余项；决策咨询研究水平突出，撰写的专报获得国家最高领导人和政治局常委多次批示及上海市多位省部级领导的批示，在多家知名媒体和平台发表文章或评论，学术成果丰硕。

１　前言
第一篇　总报告
３　第一章　近三年金融科技发展现状与趋势研究
报告
３　　　第一节　近三年全球与我国的金融科技的
发展现状和主要成就
１２　　　第二节　金融科技发展的关键技术、应用
市场与发展趋势
２１　　　第三节　当前金融科技的监管现状与重大
风险
２９　　　第四节　未来我国金融科技的战略布局与
应对路径
第二篇　监管篇
３９　第二章　监管体系变革下的金融科技创新及风
险监管
３９　　　第一节　引言
４４　　　第二节　上海金融监管的现状及挑战
５０　　　第三节　上海金融科技创新现状
５３　　　第四节　国内外金融科技创新发展
５８　　　第五节　新监管体系下上海金融科技监管
对策建议
６４　第三章　跨境数字金融的发展及监管研究
６５　　　第一节　跨境数字金融发展现状
６９　　　第二节　跨境数字金融的主要风险与挑战
７３　　　第三节　上海金融数据跨境流动存在的
问题
７８　　　第四节　不同国家跨境金融监管模式比较
８１　　　第五节　跨境数字金融发展与监管的对策
８５　第四章　中国金融体系发展中的风险及控制 基于国际金融风险倒灌视角
８５　　　第一节　导论
８９　　　第二节　中国金融体系的发展现状与风险
９３　　　第三节　国际金融风险倒灌机制分析
９７　　　第四节　金融体系风险管控的国际经验
研究
１０４　　　第五节　我国应对国际金融风险倒灌的对
策建议
第三篇　行业篇
１１１　第五章　新发展理念下数字普惠金融高质量
发展案例分析与对策研究
１１１　　　第一节　引言
１１４　　　第二节　新发展理念下数字普惠金融的发
展现状
１２６　　　第三节　数字普惠金融高质量发展的典型
案例
１３３　　　第四节　数字普惠金融高质量发展的挑战
１３８　　　第五节　数字普惠金融高质量发展的对策
建议
１４０　　　第六节　结论与展望
１４３　第六章　基于人工智能技术赋能上海金融科技
产业发展的现状、技术与思考
１４３　　　第一节　研究背景
１４４　　　第二节　上海金融科技产业现状分析
１４７　　　第三节　人工智能技术发展
１５１　　　第四节　人工智能在金融领域的关键技术
和应用场景
１５７　　　第五节　生成式人工智能的新发展
１５９　　　第六节　生成式人工智能技术对金融科技
产业的机遇
１６５　　　第七节　ＡＩＧＣ技术对Ｆｉｎｔｅｃｈ的挑战
１６６　　　第八节　基于人工智能技术赋能上海金融
科技产业发展的路径建议
第四篇　创新篇
１７３　第七章　数字经济促进科创产业发展贡献研究 以上海为例
１７３　　　第一节　导论
１７５　　　第二节　数字经济驱动上海科技创新发展
的理论基础及作用机理
１７７　　　第三节　数字经济对上海科技创新的贡献
度评价
１８１　　　第四节　数字经济促进上海科技创新发展
的制约因素
１８４　　　第五节　发挥数字经济科技创新效应的政
策框架与重点任务
１８９　　　附件：国内数字经济驱动科技创新的多元
探索与实践
２２５　第八章　金融科技促进产业数字化发展对策
研究
２２５　　　第一节　导论
２３０　　　第二节　文献综述
２３２　　　第三节　产业数字化转型的重点及意义
２３４　　　第四节　金融科技助力产业数字化
２４４　　　第五节　产业金融数字化转型的建设思路
２４８　第九章　近三年金融科技发展现状与趋势和对
上海的启示
２４８　　　第一节　引言
２５０　　　第二节　近三年金融科技发展趋势
２５４　　　第三节　发展亮点：合规创新与监管科技
２５８　　　第四节　发展亮点：金融科技在绿色金融
领域的应用
２６０　　　第五节　需求侧：市场与消费者行为分析
２６２　　　第六节　供给侧：金融科技企业竞争格局
分析
２６４　　　第七节　行业发展风险与挑战
２６６　　　第八节　上海与其他城市金融科技发展对
比研究
２７１　　　第九节　政策建议与发展策略
２７３　　　第十节　未来展望与研究展望
２７４　　　第十一节　结论
２７５　主要参考文献