1.本书以货币、信用理论为基础，以市场经济体系下金融的整体运行为主线，全面介绍了货币与货币制度、信用与征信、利息与利率、金融机构体系、商业银行与中央银行、非银行金融机构、货币市场、资本市场、金融衍生产品市场、货币供求与均衡、货币政策、通货膨胀与通货紧缩、外汇与国际收支、国际货币体系与国际金融市场、金融发展与金融监管以及数字金融等内容。2.在系统阐述金融学基本原理和现实问题的基础上，本书强调并突出知识的应用性，力争让读者对本书内容学以致用，从而提升本书的应用价值。

本书具有以下特色：1.系统精练，重点突出。教材立足金融学的基础性、应用性，强调对金融基本知识、基本理论、基本技能的掌握，注重对内容体系的提炼概括，知识脉络清晰、重点突出。2.与时俱进，案例丰富。教材紧扣时代发展脉搏，密切跟踪国内外金融发展的理论与实践，通过经典案例、知识拓展等丰富的实例，拓展学生视野，强化知识应用，把学生应用能力的培养融入生动有趣的学习情境中。3.思政引领，适用面广。按照大思政、全育人的基本思路，将社会主义核心价值观有机融入金融学专业知识讲授中，实现课程思政显性教育与隐性教育的有效结合；教材体系严谨，内容通俗易懂，适用面广，可读性强。4.数字化、立体化教学资源丰富。建有可视化教材，提供教学视频、课件、章节练习、课堂讨论、案例分析、补充阅读、试题库等数字化资源，教师、学生可通过网络或扫描二维码备课、辅导或自主学习。

前 　言



　 　金融学是与经济关系最为紧密的学科。作为经济管理类专业基础课，金融学课程一般在大一期间开设，其教学的主要任务是使学生掌握货币及货币供求、信用、金融机构、金融市场、金融监管等金融学基本理论和基础知识，以更好地理解现实生活中的经济金融现象，为后续专业课的学习奠定基础。因此，如何让学生迅速适应后续专业课学习，将金融理论与经济金融热点有效结合，提升学生对专业的兴趣与爱好，成为金融学课程教学成败的关键。基于这一认识，编者团队曾于2010年和2015年在机械工业出版社先后出版过《金融学》和《金融学》（第2版），教材一直延续了突出基本理论，强调知识应用的特色，立足于金融学的基础性，强调理论的实践性。第1版和第2版都得到了广大读者的喜爱，并重次。

近年来，随着金融理论与金融实践的不断丰富，国内外金融领域发生了巨大变化，数字货币、区块链的产生使互联网金融向纵深发展，大数据的运用改变了信用征集和金融监管的方式，不断创新的金融产品使银行、保险、证券等行业的界限越来越模糊……这一切都迫切要求金融学课程的教学跟上时代的变化。为适应这些巨大的变化，我们在第1版和第2版取得成功的基础上，融入近年来我们在教学上取得的成功经验与成果，推出了由原创作团队中的核心作者董金铃、陈彦华二人共同编著的第3版，以飨读者。

本书主要特色如下：一是与时俱进，按照最新的金融学课程教学大纲，对书中的理论知识进行整合，以反映我国改革开放以来金融领域的成果和变化；二是根据章节内容，结合金融热点，在每章章末提供了补充阅读，尽可能把近年来经济金融领域改革的热点、难点问题反映到案例教学中，以供读者阅读、讨论，加深其对金融理论的理解；三是增加了课程思政内容，使读者理解中国特色社会主义制度的人民性、独创性、优越性和科学性，树立正确的职业操守，坚定四个自信。

本书新增加的章节和补充阅读涉及大数据征信、区块链、LPR新机制、民营银行发展、第三方支付、众筹、P2P网络贷款、影子银行、货币超发、央行降准、数字金融等内容，相关材料由董金玲和陈彦华整理提供；董金玲对第1、2、3、15、16章内容做了修改及调整；陈彦华编写了新增的第17章。感谢左云和支康权在此次修订中所做出的努力。

本书在写作过程中参阅了大量学者和机构的研究成果，在此表示衷心的感谢！写作期间，机械工业出版社的编辑给予了热情的指导和帮助，提出了许多富有建设性的意见与建议，使用本书的相关高校教师对本书的编写也提出了非常中肯的意见，在此，我们向他们一并表示感谢！

书中难免存在不足之处，请各位读者批评指正，以便我们后续进一步完善。


编者

2024年8月

董金玲，教授，博士，硕士生导师。现为徐州工程学院金融学院院长，兼任徐州市证券与期货学会，徐州市外国经济研究会、徐州市经济学会副会长、徐州市金融学会理事。先后获南京师范大学、南京大学和中国矿业大学学士、硕士和博士学位，主要从事区域经济与金融等领域的教学和科研工作。主持、江苏省各级各类研究项目6项、市级项目21项；出版专著2部，教材3部；在经济学动态、财政研究、上海金融等学术期刊公开发表论文30余篇，获江苏省哲学社会科学优秀成果三等奖2项、江苏省教育厅哲学社会科学优秀成果三等奖1项，徐州市哲学社会科学优秀成果一等奖1项、二等奖2项、三等奖5项，其他各类奖项20余项。先后获评江苏省青蓝工程优秀青年骨干教师，徐州市优秀共产党员，徐州市双百人才优秀专家，徐州工程学院教学名师。

目 　录




前 　 　言

教学建议


第1章 　金融学概述 　/1

学习目标 　/1

引言 　/1

1.1 　金融概述 　/1

1.2 　金融学的发展历程及趋势 　/6

1.3 　金融学研究的主要内容 　/9

本章小结/10 　
学习建议/10 　
核心概念/10 　
课后思考与练习/10 　
相关链接/11

补充阅读1-1 　改革开放40年中国金融学理论和金融实践的发展与创新 　/11

补充阅读1-2 　以金融强国建设推进经济高质量发展 　/13


第2章 　货币与货币制度 　/17

学习目标 　/17

引言 　/17

2.1 　货币的产生、发展及本质 　/17

2.2 　货币的职能 　/23

2.3 　货币制度的构成及演变 　/25

本章小结/30 　
学习建议/30 　
核心概念/31 　
课后思考与练习/31

补充阅读2-1 　比特币及其发展 　/31

补充阅读2-2 　区块链打造金融新业态 　/33
第3章 　信用与征信 　/35

学习目标 　/35

引言 　/35

3.1 　信用的产生、要素及作用 　/35

3.2 　信用形式 　/37

3.3 　信用工具 　/41

3.4 　征信与社会征信体系 　/43

3.5 　建立征信体系的必要性 　/48

3.6 　我国的信用现状及征信体系建设 　/48

本章小结/50 　
学习建议/50 　
核心概念/50 　
课后思考与练习/50

补充阅读3-1 　三大模式共筑征信产业 　/51

补充阅读3-2 　征信行业的未来发展趋势分析 　/54





第4章 　利息与利率 　/57

学习目标 　/57

引言 　/57

4.1 　利息与利率 　/57

4.2 　利率的种类、决定因素及其变动对经济的影响 　/60

4.3 　西方利率理论 　/64

4.4 　我国的利率市场化改革 　/69

本章小结/73 　
学习建议/74 　
核心概念/74 　
课后思考与练习/74

补充阅读4-1 　LPR新机制诞生：利率市场化改革踏入最后一公里 　/75

补充阅读4-2 　利率并轨的国际经验、国内实践及相关借鉴意义 　/77


第5章 　金融机构体系 　/80

学习目标 　/80

引言 　/80

5.1 　金融机构体系概述 　/80

5.2 　西方金融机构体系的构架 　/82

5.3 　我国金融机构体系的构成 　/86

本章小结/99 　
学习建议/99 　
核心概念/99 　
课后思考与练习/100

补充阅读 　在开放中变革、融合与创新的金融机构体系：40年中国金融改革开放的基本经验 　/100
第6章 　商业银行与中央银行 　/104

学习目标 　/104

引言 　/104

6.1 　商业银行 　/104

6.2 　中央银行 　/115

本章小结/119 　
学习建议/119 　
核心概念/119 　
课后思考与练习/119

补充阅读 　中国的存款保险制度 　/119


第7章 　非银行金融机构 　/122

学习目标 　/122

引言 　/122

7.1 　投资银行 　/122

7.2 　保险公司 　/126

7.3 　其他非银行金融机构 　/131

本章小结/134 　
学习建议/135 　
核心概念/135 　
课后思考与练习/135

补充阅读7-1 　如何理解中国的影子银行 　/135

补充阅读7-2 　关于分业经营和混业经营的三个认识误区 　/138


第8章 　货币市场 　/141

学习目标 　/141

引言 　/141

8.1 　货币市场概述 　/141

8.2 　同业拆借市场 　/142

8.3 　票据市场 　/145

8.4 　其他货币市场 　/150

本章小结/153 　
学习建议/153 　
核心概念/153 　
课后思考与练习/153

补充阅读 　金融科技在银行间市场产品与交易机制创新中的应用 　/154


第9章 　资本市场 　/159

学习目标 　/159

引言 　/159

9.1 　股票市场 　/159

9.2 　债券市场 　/168

本章小结/174 　
学习建议/174 　
核心概念/175 　
课后思考与练习/175

补充阅读 　中国资本市场开放历程与影响分析 　/175


第10章 　金融衍生产品市场 　/178

学习目标 　/178

引言 　/178

10.1 　金融衍生产品市场概述 　/178

10.2 　金融远期市场 　/180

10.3 　金融期货市场 　/182

10.4 　金融期权市场 　/183