家族财富不仅是物质资产的积累，更是家族传承的基石、家族价值观的承载，以及家族未来发展的保障。本书通过深入分析家族财富的本质和特点，并结合实际案例和经验，提出一系列行之有效的策略和方法，旨在为高净值客户提供全面的家族财富管理策略指导，帮助高净值客户实现家族财富的保值、增值和长期传承。本书具有全面性和实用性，适合高净值客户、家族企业管理者、金融机构从业者及对家族财富管理感兴趣的读者阅读。

田凯注册私人银行家(CPB)，特许注册金融分析师(CFA)。深耕私人财富管理领域12年，资产管理规模超10亿元，家族信托保护人。著有《极简投资理财法则》，在协助中高净值家庭、超高净值家庭、企业家进行资产配置、家族信托规划及落地方面有丰富的实操经验。黎洋上海腾迎文化传播有限公司董事长，保财师IFP联盟创始人，2024中国式家办行业峰会暨胡润中国保险人物颁奖盛典执行主席，中国式家族办公室联盟秘书长，国家高级理财规划师(CHFP一级)，国际注册财务管理师(IFM)，上海交通大学资本并购一期、北京大学辅新书院长三角企业家中心顾问。创办“中国梦保险梦金融财富论坛”及“中国式家族办公室行业峰会”，为众多企业家提供财富保全及风险管理服务，助力私行、保险、私募、商会等机构和企业家族传承财富数百亿元。赵广义工商管理博士，北大博雅库专家、客座教授，喀山国际智库专家，中国民营科技实业家协会发展顾问，丰盛家族办公室合伙人。专注于金融科技领域多年，著有《元宇宙：新时代新商业新场景》《企业资本赋能：从股权管理到并购上市》等书籍。

第1章　家族财富：会创富更要会守富
1.1 财务自由与财富自由 / 001
1.2 富人的财富思维 / 003
1.3 为何富过三代这么难 / 006
1.4 家族财富的表现形式 / 009
1.5 永远保有一个立场——家族立场 / 010
1.6 流动性：家族财富不流动则不增值 / 013
1.7 负债的另一个名字——杠杆 / 017
1.8 家族财富策略的7个基础性逻辑 / 019
1.9 重新发现家族生态系统的价值与逻辑 / 021
1.10 正大集团：富过三代，长久不衰 / 024
第2章　企业治理：经营到位才能久富
2.1 家族企业发展的关键路径 / 027
2.2 如何做好内部所有权结构规划 / 031
2.3 关于家族企业治理的5个观点 / 034
2.4 家族企业治理的基本要素 / 036
2.5 家族企业治理的平衡之道 / 039
2.6 把牢家族企业的控制权 / 042
2.7 路线图：家族与外部+集中与分散 / 045
2.8 全新视角：以合伙关系看待家族企业 / 046
2.9 新《公司法》对家族企业的影响 / 049
第3章　家企隔离：企业资产必须合规
3.1 为何家企隔离是企业家的生命线 / 052
3.2 家企隔离“防火墙”进入新时代 / 056
3.3 安全风控：金税四期之下的合规之策 / 057
3.4 家企混同的五大隐患 / 059
3.5 方向一：应税资产和免税资产隔离 / 064
3.6 方向二：婚姻资产和单方资产隔离 / 066
3.7 方向三：固定资产和现金流资产隔离 / 067
3.8 方向四：创始股东与经营团队隔离 / 069
3.9 方向五：单企业资产和分设企业资产隔离 / 071
3.10 如何隔离家族债务风险 / 072
3.11 刑事责任隔离：企业成功的陷阱 / 074
第4章　财富私有化：不能越过法律红线
4.1 什么是财富私有化 / 077
4.2 企业如何进行资产剥离 / 080
4.3 财富私有化的底层支撑 / 083
4.4 企业上市，财富落袋为安 / 086
4.5 个税，难走的必经之路 / 089
4.6 新个人所得税法对高净值人士的影响 / 091
4.7 会德丰：私有化成功，船王家族“上岸” / 093
第5章　资产配置：将资产放进“篮子”
5.1 与资产配置相关的5个重要概念 / 096
5.2 资产配置究竟有什么作用 / 098
5.3 结构设计：为家族的资产分类 / 102
5.4 特殊资产与家族涉入 / 104
5.5 如何实现资产系统化管理 / 106
5.6 资产长期平衡的4个方向 / 107
5.7 家族投资者的角色 / 109
5.8 建立有纪律的家族投资体系 / 111
5.9 外部融资：必须守住底线 / 114
5.10 全球配置成为新“风口” / 116
第6章　税务设计：财富安全传承之道
6.1 财富传承中的涉税风险 / 119
6.2 金税四期：督促纳税的“天眼” / 121
6.3 企业经营与税务筹划 / 124
6.4 股权转让过程中的税务筹划 / 125
6.5 如何解决房地产税问题 / 127
6.6 遗产税与赠与税筹划方案 / 130
6.7 涉外资产的税务难点 / 132
6.8 侥幸心理：逃税不成反遭罚 / 134
第7章　风控机制：最大化控制风险
7.1 意外身亡后，财富何去何从 / 138
7.2 不慎失能：再有钱也可能成为弱势群体 / 140
7.3 夫妻陌路，离婚后财产如何分割 / 142
7.4 子女接班意愿不强，企业无人继承 / 144
7.5 预防债务危机，避免家财两空 / 146
7.6 集团内乱：覆巢之下安有完卵 / 150
7.7 关联企业：辅车相依，唇亡齿寒 / 153
7.8 挪用资金酿成大祸 / 155
第8章　家族办公室：高净值家族必备品
8.1 每一个高净值家族都需要一个家族办公室 / 157
8.2 家族办公室是根据家族情况量身定制的 / 160
8.3 模式一：外置式家族办公室 / 162
8.4 模式二：内置式家族办公室 / 164
8.5 模式三：虚拟家族办公室 / 166
8.6 家族办公室的职能 / 168
8.7 家族办公室的治理模式 / 171
8.8 比尔?盖茨的家族办公室 / 174
第9章　订立遗嘱：未雨绸缪非常重要
9.1 如何订立遗嘱 / 176
9.2 关于遗嘱的5个基础理论 / 178
9.3 遗嘱继承和法定继承 / 180
9.4 影响遗嘱法律效力的问题 / 183
9.5 遗嘱在财富传承中的价值 / 185
9.6 生前转移财产所有权是否有效 / 187
9.7 公证遗嘱在财富传承中存在的缺陷 / 190
9.8 如何解决继承权公证的难题 / 193
9.9 意定监护的合理运用 / 196
第10章　保险规划：财富应该有“盾牌”
10.1 订立遗嘱与购买保险 / 198
10.2 保险规划之财产保险 / 200
10.3 保险规划之重复保险 / 202
10.4 保险规划之责任保险 / 204
10.5 保险规划之信用保险 / 207
10.6 婚前和婚内保单的财产归属 / 208
10.7 保费豁免功能的实际应用 / 209
10.8 投保人离世，保单如何处理 / 211
第11章　家族信托：关键财富继承工具
11.1 家族信托的场景与价值 / 214
11.2 以家族信托定制多场景下的所有权结构 / 218
11.3 为何家族信托会火 / 220
11.4 家族信托发展的关键问题 / 223
11.5 设立家族信托的注意事项 / 226
11.6 设立家族信托的6个误区 / 228
11.7 家族信托的运作模式 / 231
11.8 “六性”决定家族信托的未来 / 233
11.9 保持柔软：随时适应变化 / 236
第12 章　代持方案：警惕陷阱是第一要义
12.1 如何理解代持的风险 / 239
12.2 方案一：股权代持 / 241
12.3 方案二：房产代持 / 246
12.4 方案三：金融资产代持 / 249
12.5 方案四：以家族信托替代资产代持 / 251
12.6 代持人有道德问题，怎么办 / 253
第13 章　宪章与文化：弘扬正确价值观
13.1 家族宪法不是一次“打卡” / 255
13.2 立足当下：从家族规章入手制定家族宪法 / 257
13.3 家族宪法的内容和制定步骤 / 258
13.4 保证家族宪法的有效与执行 / 263
13.5 三重维度：形文化+法文化+魂文化 / 265
13.6 家族文化养成的关键 / 268
13.7 解读家族文化的财富视角 / 269
13.8 被忽视的家族所有者教育 / 271
13.9 霍氏家族的独特文化基因 / 272