银行数字化转型方法与实践 ——转型框架、领域建模与业务模式创新_莫毓泉余双全_9787111729792

本书从方法和实践两方面介绍了商业银行如何进行数字化转型。在方法层面，给出了独到的行业数字化转型框架，讲解了领域建模方法，介绍了银行业务模式的创新方法；在实践层面，通过介绍一个银行数字化转型项目，对书中提及的理论及方法进行了验证。
本书读者对象为银行CEO、CDO、CIO、IT总监，从事企业数字化转型规划建设的相关人员。

近年来，人工智能（A）、区块链（B）、云计算（C）、大数据（D）、物联网（I）、移动应用等技术取得了重大的发展，无论是在理论层面，还是实践层面，以ABCDI为代表的数字技术，其能力表现已经让人类感受到一场革命即将发生。这场不可阻挡的革命就是数字化技术所引发的变革。按照世界经济论坛创始人兼执行主席Klaus Schwab在其著作《第四次工业革命转型的力量》中所言：这是一场深刻的系统性变革，技术和数字化将会改变一切。这也正是本书所要描述的核心内容数字化转型。
在数字化转型进程中，银行首当其冲。
数字技术对银行的业务活动影响极大。首先，银行所提供的服务几乎都由信息技术做支撑；其次，银行各种渠道众多、网点分布广泛、服务人群庞大并且类型不一，随着金融市场向买方市场的转变，客户对个性化的服务需求日趋提升，必须依靠数字技术的支持才能得以实现；最后，银行在服务外部客户的同时，还要面对来自监管机构的管理，需要分析自身的经营指标，需要不断优化自身拥有庞大人力资源的管理机制。这些情况都决定了银行必须加速开发数字化技术，转变运营管理模式，从而应对内外部的不断变化。
银行无可选择地迎接数字化转型。
银行数字化转型是一项系统工程，它与以往银行开展的信息化建设存在本质上的不同，主要区别有三点：
 信息化建设阶段，银行主要是以功能建设为导向，快速从手工阶段转向信息化处理阶段，以支撑业务条线部门开展业务活动为主；数字化转型则是以管理为导向，自上而下，形成从战略到战术再回归到战略的循环往复、持续变革的闭环过程。
 信息化建设阶段，银行主要注重于线性思维，关注的是垂直领域，以部门业务需求为主导的竖井式应用系统建设；数字化转型则聚焦于系统思维，关注的是不可预知的变化，敏捷地向客户传递和交付价值。所有资源的活动建立在全行共享的业务操作系统数字平台之上并统筹安排，活动透明、管理透明、资源选择透明，系统性决策成为各自运营活动是否开展的依据。
 信息化建设阶段，应用系统功能一旦建成，整体业务活动基本固化，即遵循一种计划特征的可持续竞争策略；数字化转型则强调敏捷，外部变化不可预期，且是常态化的改变，遵循的是瞬时竞争策略，根据变化由银行的能力资源建立一种瞬时竞争力。
综上，数字化转型改变了银行的竞争战略模式，也因此改变了银行运营的方式。银行需要具备适应数字化转型时代的能力，敏捷应对成为核心竞争能力。为此，本书按照上述思路，提出银行开展数字化转型所采取的策略建议。
1.转变思维模式
数字化转型作为一项系统工程，首先需要转变的就是思维模式。需要从线性思维向系统思维转变，以匹配认知系统的能力。本书以彼得·圣吉的第五项修炼系统思考的冰山模型作为起点，以构建银行敏捷交付价值的行为一致性为目标，这也是本书所有观点的立论基础。通过对冰山模型的扩展，形成数字化转型的DT思维范式，并将此认知数字化转型的思考方式作为银行开展数字化转型工程的统一认知框架，贯穿全局，最终沉淀为数字化转型时代开展持续变革能力的文化基础。
前言//本书首先以行业开展数字化转型的必要性为依据，结合工业界对数字化转型最终要达到的目标共识价值创造的指数级增长（10倍速以上），作为DT思维范式的现象的切入点。通过分析现象背后的事件、模式以及系统结构，最后转入到原理的识别，即领域模型的构建。从而导出了银行开展数字化转型的指导框架（Digital Transformation FrameWork，DTF），确定需要开展数字化转型的领域及能力建设，给出了指导DTF落地的八要素，这些举措涵盖了以企业架构（EA）为基础、升级企业架构非功能属性的数字化能力。
//银行数字化转型方法与实践2.数字化转型框架引领银行数字化转型之路
框架（FrameWork）的好处在于信息结构化，框架作为最简系统结构，构建了一条认识系统结构乃至现象的通道，反映的是本体论（Ontology）和认识论（Epistemology）。
通过导入Zachman框架建立包含银行组成元素（业务概念）的本体结构，导入BIAN框架的对象模型建立对业务概念的关系结构，在确定了这两个结构的前提下，对每一个业务概念所涉及的领域进行构建模型。
虽然不同行业的组织都在推出自己的数字化转型框架，但因行业活动要素不同，创造价值的方式不一样，因此，很难将一个行业的转型框架推广到另一个行业。尽管有开放组织已经开始了此类工作：致力于构建一个工业级的行业通用数字化转型框架，但通用框架在实践中取得成功并不是一件容易的事。
有了可靠的数字化转型框架，可以在此基础上实施组织数字化转型的进程，包括制定合理的项目组合。随着转型成熟度的不断提升，最终为银行培育能力持续改进的转型文化。
3.从领域模型发现银行运行的基本原理
转型框架包括了基本的业务概念（本体元素）及其关系，接下来，重要的工作是深入地认识这些业务概念的机理，即通过构建形式化模型来认识。
领域模型是企业架构实施的第一环节，它是认识银行运行基本原理的手段。
本书给出两种构建领域模型的策略：一个是源模型（Source Model）

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前言
第1章必由之路：银行数字化转型/
1.1银行数字化转型的定义/
1.2银行数字化转型的作用/
1.2.1实现商业价值的指数级增长/
1.2.2构建业务与技术的能力网格/
1.2.3推动运营治理的新实践/
1.3银行数字化转型面临的七大困境/
1.3.1业务趋同带来的创新窘境/
1.3.2对企业架构（EA）的重视程度不足/
1.3.3竖井式应用系统建设导致共享化程度低/
1.3.4分散的人员专业知识结构/
1.3.5缺乏培育设计思维的行业环境/
1.3.6支撑业务创新的组织结构不够敏捷/
1.3.7遗留系统和新建系统的关系定位不清/
1.4银行数字化转型面临困境的根源/
1.4.1缺乏行之有效的方法论/
1.4.2缺乏持续转型的组织文化与数字化领导力/
1.4.3缺乏颠覆性创新的机制/第2章银行数字化转型的顶层设计：应用框架思想/
2.1系统思考转型文化的根基/
2.1.1什么是系统思考/
2.1.2数字化转型的DT思维范式/
2.1.3建立指数思维/
2.2银行数字化转型框架/
2.2.1银行数字化转型框架的构成/
2.2.2转型框架的构建原理/
2.2.3企业架构（EA）/
2.2.4扩展EA的数字化架构（DA）/
2.2.5敏捷EA的开发过程/
2.3管理与技术融合的数字化转型框架/
2.3.1三种能力的深度融合：管理、业务、技术/
2.3.2采用多维要素指引的转型管控原则/
2.3.3聚合构建块资源的业务操作系统
数字化组件平台/
2.4数字化转型框架的现实意义/
2.4.1指导转型工作的有序开展/
2.4.2确保转型工作的成功实施/
2.4.3形成转型的知识资产/第3章实施数字化转型的行动框架DTDM/
3.1DTDM的概念/
3.2DTDM的八要素/
3.2.1要素一：系统思考/
3.2.2要素二：聚焦/
3.2.3要素三：推动/
3.2.4要素四：方法/
3.2.5要素五：过程/
3.2.6要素六：资源/
3.2.7要素七：验证/
3.2.8要素八：分析与改进/
3.3DTDM的执行/
3.3.1输入/
3.3.2处理/
3.3.3输出///银行数字化转型方法与实践目录//第4章银行数字化转型的六大领域/
4.1业务战略的转型建立瞬时优势/
4.1.1市场环境变化下的战略模式转型/
4.1.2银行数字化转型业务战略的构成与基础/
4.2业务模式的转型创造市场价值的
策略/
4.2.1业务模式的定义/
4.2.2业务模式转型的途径：流程、模式、领域/
4.2.3构成业务模式的元件：能力网格组件/
4.2.4业务模式的创新：价值主张设计/
4.3组织结构的转型推动转型的杠杆/
4.3.1数字化转型的组织特征：指数型组织/
4.3.2数字化转型的组织能力：知识创造/
4.3.3数字化转型的组织形式：数字业务平台
与超文本组织/
4.4流程设计模式的转型构建业务
活动的流水线/
4.4.1业务流程：可持续创新的引擎/
4.4.2流程设计新模式：编排能力构建块/
4.5产品设计模式的转型打造精益
产品开发体系/
4.5.1银行的价值产品：银行产品与服务
产品/
4.5.2产品设计模式的数字化升级：精益产品
开发体系/
4.6用户体验模式的转型增强客户参
与感/
4.6.1价值网络的参与者与用户体验模式/
4.6.2用户体验模式的转型设计/
4.6.3客户生活事件驱动的体验模式/第5章支撑六大领域转型的关键举措领域业务建模/
5.1建模构建价值增长的第二曲线/
5.1.1第一性原理与还原论/
5.1.2因果关系与复杂系统构建/
5.2描述实体信息数据模型/
5.2.1实体的定义及应用/
5.2.2数据建模/
5.3分析业务活动的结构模型对象
模型/
5.3.1业务活动分析与金融数据模型FSDM/
5.3.2业务对象模型/
5.4支撑业务活动的行为建模功能
模型/
5.4.1功能模型分析原理/
5.4.2涌现计算与工作流模型/
5.4.3实现业务能力/
5.5创造涌现物的服务交互建模服务
模型/
5.5.1服务模型的基本结构/
5.5.2服务构建块自组织的涌现过程/
5.5.3按客户需求目标实现业务能力涌现/
5.5.4涌现物的价值度量/
5.5.5服务接口的定义形式/
5.5.6接口服务组件/
5.6实现场景驱动的用例建模银行业
标准能力模型/
5.6.1BIAN介绍/
5.6.2BIAN体系概览/
5.6.3BIAN框架设计原理解析/
5.6.4BIAN元模型/
5.6.5BIAN能力地图/
5.6.6BIAN框架的使用方法及用例建模/
5.6.7BIAN与TOGAF ADM阶段成果验证/
5.7领域驱动模型（DDD）服务组件
的设计/
5.7.1DDD的关键概念/
5.7.2DDD与BIAN的关系/
5.8银行产品建模/
5.8.1银行产品的定义/
5.8.2银行产品的设计模型/
5.8.3定义产品特征和安全条款/
5.8.4基于组件的银行产品组装过程/
5.8.5银行产品模型与BIAN框架体系的关系/第6章DTbanko的数字化转型/
6.1DTbanko的基本情况/
6.1.1DT工程实施背景/
6.1.2DT工程实施总体思路/
6.2项目实施准备的举措/
6.2.1建立组织级一致的思考框架/
6.2.2导入数字化转型框架/
6.2.3采取一致性的行动框架/
6.3引入银行业企业能力框架BIAN/
6.3.1构建DTbanko的能力构建块/
6.3.2构建DTbanko的信息构建块/
6.3.3构建DTbanko的服务构建块/第7章DT工程具体实施详述/
7.1成立CEO领导的战略规划CXO
团队/
7.1.1组建以CDO领衔的转型管理组织/
7.1.2建立以客户需求为中心的经营团队/
7.1.3建立数字赋能的技术团队/
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