在全球数字经济迅猛发展大背景下，我国普惠金融必须抓住数字化转型发展契机，更好为全社会共同富裕、乡村振兴和普罗大众服务。本书对金融机构、社会影响力投资、个人征信、助农金融服务点、普惠金融试验区数字化转型发展问题进行了详细论述，尤其针对新冠疫情期间，数字化如何更好帮助商业银行、互金平台、非银金融机构以及金融科技企业服务普罗大众提出了诸多方案和可行性建议，并对广大金融消费者普遍关心的金融纠纷案件数字化在线保护进行了深入解析，有效提高城镇低收入群体、农户、双创组织、个体工商户以及市民阶层维权手段和效率。最后，本书还评估了普惠金融领域各种数字化创新业务风险，提出了数字化金融监管原则、方法和监管建议，有助于金融机构、互金平台、金融科技公司以及中介机构防范风险，帮助金融监管部门更合理开展普惠金融监管工作。

顾雷
顾雷，法学博士，金融学博士后，高级经济师。北京大学普惠金融与法律监管研究基
地副主任，中国人民大学中国普惠金融研究院研究员、硕士生导师。主要研究数字普惠
金融、金融监管、金融消费者权益保护与证券市场违规犯罪问题。个人专著《中国创业板股票上市操作路径与法律实证》(上下卷)、《证券市场新型犯罪识别与赔偿途径》《上市公司证券违规犯罪解析》和《中国普惠金融创新业务与监管初探》等6部，学术论文集《站在法律与金融交汇处》《金融市场法律实务新解》，主编《中国大学维权调查》，在《中国法学》《财经研究》《上海金融》《金融博览》《中国科技投资》《国际融资》以及《金融时报》《中国银行保险报》等核心期刊、报纸杂志发表学术论文70余篇，参与多项国家级和省部级社会科学研究课题。

目录
第一章　普惠金融数字化转型趋势与效应１
　第一节　普惠金融数字化转型战略４
　　一、数字化转型基础性制度４
　　二、金融机构数字化转型构架９
　　三、数字化转型制度保障１０
　第二节　普惠金融数字化转型市场背景１３
　　一、基础设施不断夯实１３
　　二、数字化转型大势所趋１６
　第三节　普惠金融数字化转型效应分析１９
　　一、打破时间和空间限制１９
　　二、降低交易成本２０
　　三、贴近消费场景２１
　　四、分散金融风险２１
　　五、提升数据管理能力２２
　　六、助力数字平台创新２２
　第四节　普惠金融数字化转型主要模式２６
　　一、传统金融机构数字化转型模式２６
二、互金平台农村产业链模式２７
　　三、互联网＋农村供应链金融模式３０
　　四、第三方互联网机构服务模式３１
　第五节　普惠金融数字化转型难点和痛点３３
　　一、缺乏数字化战略设计３３
　　二、数字基础设施存在城乡差距３４
　　三、数字鸿沟阻碍数字化转型３５
　　四、缺乏数字化转型人才３６
　　五、云端安全架构和数据迁移有待解决３６
　　六、金融机构数据生态圈有待建立３７
　　七、数字化转型资金支持不足３７
　　八、数字化转型制度性保障有待加强３８
　第六节　普惠金融数字化转型建议３８
　　一、制定数字化转型顶层设计３８
　　二、数字技术赋能推动商文旅体融合３９
　　三、完善农村网络基础设施建设３９
　　四、利用新技术产融结合４０
　　五、大数据提供个性化服务４１
　　六、构建数字化普惠金融生态圈４１
第二章　银行业普惠金融数字化转型４５
　第一节　商业银行普惠金融数字化转型４７
　　一、商业银行数字化转型进程４７
　　二、传统商业银行数字化转型紧迫性５５
　　三、传统商业银行转型方向与途径５７
　　四、传统商业银行数字化转型困境６６
五、商业银行普惠金融数字化转型对策建议７１
　第二节　中小银行普惠金融数字化发展８６
　　一、建立数字化组织架构８６
　　二、数据管理与应用８７
　　三、业务模式转型方向８７
　　四、流程标准化建设９０
　　五、数字风险管理９２
　　六、合规风险管理９３
　　七、优化服务能力建设９４
　第三节　互联网银行数字化进程９５
　　一、互联网银行再次兴起的背景９５
　　二、金融科技持续数字创新９７
　　三、创新场景化普惠金融９８
　　四、创建大数据服务体系９９
　　五、依托智能风控体系１００
　　六、数字生态共享模式１０１
　第四节　开放银行数字化转型与创新１０２
　　一、开放银行的理念创新１０２
　　二、开放银行监管价值取向１０７
　　三、开放银行难点和痛点１１０
　　四、开放银行数字化对策措施１１２
第三章　个人征信业务数字化延展１２１
　第一节　个人征信概念和范围１２３
　　一、个人征信市场兴起背景１２３
　　二、个人征信快速发展因素分析１２８
三、我国征信立法主要成效１３０
　第二节　全球个人征信概况和趋势１３３
　　一、各国征信体系建设情况一览１３３
　　二、部分国家征信业发展变化１３４
　　三、全球征信业发展趋势１４４
　第三节　我国个人征信数字化问题１４６
　　一、个人数据来源不够全面１４６
　　二、个人征信数字化立法滞后１４７
　　三、覆盖用户群体不够宽广１４７
　　四、面临个人隐私保护挑战１４８
　　五、个人征信牌照资源稀缺１４９
　　六、替代数据甄别问题１５０
　　七、现有个人征信机构独立性不够１５２
　第四节　我国个人征信业务立法建议１５３
　　一、探索个人替代数据信用价值１５３
　　二、增加个人隐私权保护性规定１５６
　　三、个人数据安全保障１５７
　　四、个人信用信息异议处置规定１６１
　第五节　我国个人征信数字化趋势分析１６２
　　一、个人征信数字化发展策略１６２
　　二、扩大个人征信机构准入条件１６６
第四章　社会影响力投资数字化崛起１７１
　第一节　社会影响力投资概念与社会价值１７３
　　一、社会影响力投资概念提出１７３
　　二、社会影响力投资价值取向１７５
三、社会影响力投资与相邻概念区别１７７
　第二节　全球社会影响力投资发展概况１８０
　　一、全球社会影响力投资发展趋势１８０
　　二、欧洲社会影响力发展情况１８３
　　三、亚洲社会影响力发展概况１８７
　第三节　社会影响力投资中国现状１９１
　　一、社会影响力投资初级阶段１９１
　　二、我国社会影响力投资实践１９５
　　三、我国社会影响力投资主要问题２０２
　　四、社会影响力投资功能２０７
　第四节　促进社会影响力投资数字化建议２１３
　　一、建立统一社会影响力评估标准与体系２１３
　　二、推进产业体系生态化２１６
　　三、支持数字化普惠金融２１９
第五章　助农取款服务点数字化转型方向２２３
　第一节　助农取款服务点业务分析２２５
　　一、助农取款服务点发展历程２２５
　　二、助农取款服务点业务特征与功能２２９
　　三、助农取款服务点现状与模式２３２
　第二节　助农取款站点的现实意义２３４
　　一、推动乡村振兴和金融服务可得性２３４
　　二、建立村民和金融机构沟通桥梁２３５
　　三、扩大农村地区数字商务价值链２３５
　　四、有助于建立农村信用体系２３６
　　五、新冠肺炎疫情防控功效凸显２３６
　第三节　助农取款站点在国外的发展情况２３７
　　一、产生的背景和逻辑２３７
　　二、各国助农取款站点主要模式２３７
　第四节　助农取款站点面临的挑战２４１
　　一、助农金融服务站指标数下挫２４１
　　二、移动通信挑战传统取款网点２４３
　　三、偏远地区业务落地艰难２４３
　　四、站点运营成本偏高２４４
　　五、认识和重视程度不够２４４
　　六、风险防范作用不足２４４
　第五节　助农取款网点未来前景与建议２４５
　　一、助农取款网点发展趋势２４５
　　二、助农取款网点可持续发展建议２４８
第六章　社区金融数字化创新２５３
　第一节　社区金融概念２５５
　　一、社区金融概念与产生背景２５５
　　二、国外社区银行和金融服务２５６
　　三、社区金融在中国实践２５９
　第二节　社区金融特征２６３
　　一、市场定位２６３
　　二、服务定位２６４
　　三、营销定位２６６
　　四、网点定位２６８
　　五、场景定位２６８
　第三节　社区金融数字化转型障碍２６９
一、客户对数字化需求增高２６９
　　二、互联网技术的冲击２７０
　　三、特殊人群数量不断增多２７０
　　四、业务种类单一２７１
　　五、收益难以覆盖运营支出２７１
　　六、社区银行缺乏金融人才２７１
　　七、社区金融的监督不到位２７１
　　八、社区银行业务定位不精准２７２
　第四节　社区金融数字化改革方案２７３
　　一、社区数字化医疗产业２７３
　　二、服务社区数字化养老产业２７４
　　三、加强社区金融数据管理２７８
　　四、促进社区金融消费２７９
　　五、打造社区数字化特色产品２７９
　　六、探索社区金融数字化生态圈２８０
第七章　普惠金融试验区数字化创新２８３
　第一节　河南兰考试验区数字化实践２８５
　　一、创建多功能普惠金融服务站２８６
　　二、创新普惠授信小额信贷产品２８６
　　三、实施信用信贷互动活动２８７
　　四、建立四位一体分段风险防控２８７
　第二节　江西赣州试验区数字化实践２８８
　　一、数据渠道直达偏远乡村２８８
　　二、创新小微信贷产品２８９
　　三、开设数字便民服务活动２９０
四、用数字化手段降低信贷利率２９１
　　五、以科技赋能助力风险管控２９２
　第三节　浙江地区试验区数字化实践２９２
　　一、探索数字普惠金融新路径２９３
　　二、构建数字普惠金融覆盖网络２９６
　第四节　山东临沂试验区数字化实践３００
　　一、三个体系成为乡村振兴精准牌 ３００
　　二、两个平台搭建信息交流加速器 ３０１
　　三、一条底线筑牢金融风险安全堤 ３０２
　第五节　成都普惠金融试验区数字化实践３０２
　　一、政府实践：农贷通数字平台３０３
　　二、银行实践：互联网银行３０４
　　三、企业实践：数字化非接触服务３０５
　第六节　福建宁德普惠金融试验区数字化实践３０７
　　一、开放数字化普惠金融服务平台３０７