本书从中等收入家庭的立场出发，以客户立场、个性化定制、伴随式服务为主线，以国内最早的智能投顾机构理财魔方的业务与资产配置模式作为案例，明确了理财机构的使命与职责，阐述理财活动的基本理念，指明理财服务的核心要素与流程，介绍资产配置与资产选择的方法，明晰理财过程中适用的服务模式，强调技术因素在理财服务的作用，力求用通俗易懂的方式为广大理财从业者提供家庭理财的从业指引，同时为中产家庭指明专业化理财的体系与底层逻辑。

本书是给金融业相关从业者的一本指南，知道他们如何把好的产品带给客户，帮助客户将家庭财产升值，普通家庭成员也可阅读本书，了解如何通过客户经理购买到适合自己的经融产品。

马永谙，国内第一家智能投顾平台理财魔方创始合伙人。经济学硕士，17年证券从业经验。基金研究专家。国内最早的基金评级体系银河证券基金评价系统的创建人。参与创立国内第一家MOM私募万博兄弟资产管理公司，任总裁，参与设计和管理中国第一支MOM和FOF私募基金。曾任银河证券基金研究总监、民生证券研究所副所长。

序言 / 1
前言我们在做什么？为什么做这些？ / 1

第一部分客户立场第一课 “危险”的中产家庭 /
一、“平成流浪汉”与阶层下流 /
二、“平成流浪汉”的悲剧距离我们并不遥远 /
三、财富结构失衡，财务现状并不乐观 /
四、两端挤压，未来堪忧 / 第二课合理理财，赚到该赚到的钱 /
一、在理财里，你比别人多出来的是什么？ /
二、真正的资源，是我们人人都具备但却并不在意的东西 /
三、运用自己的资源，赚到该赚到的钱 /

第二部分个性化定制第三课规划好资产的核心与“卫星” /
一、了解家庭中的无目标理财与有目标理财 /
二、无目标理财是家庭理财的核心 /
三、有目标理财是家庭理财的“卫星” / 第四课如何衡量自己的风险承受能力？ /
一、 什么是风险？ /
二、 如何衡量自己的风险承受能力？ / 第五课有目标理财如何规划？ /
一、 中产家庭建立有目标理财的必要性 /
二、第一类有目标理财——与人生目标挂钩的心理账户 /
三、第二类有目标理财——大致知道期限，但不知道具体用途 / 第六课什么是资产配置？ /
一、 资产配置的介绍 /
二、 经典的资产配置方法 /
三、 理财魔方的主动全天候策略 /
四、附文 / 第七课如何选择靠谱的资产？ /
一、合理的资产需要正规的生产、销售机构 /
二、以理财魔方为例，如何确认一个理财机构的合法性？ / 第八课公募基金——中产家庭理财首选品种 /
一、 了解公募基金 /
二、如何选择公募基金？ / 第九课保险——家庭财富的“安全绳” /
一、补充保险的必要性 /
二、什么是好的保险规划服务？ / 第十课为什么理财需要“定制”？ /
一、理财的过程和治病很相似 /
二、投资顾问相当于一个“理财医院” /
三、定制：良好的理财服务必须满足的条件 /
第三部分伴随式服务第十一课信任感是理财服务成功的基础 /
一、 对市场的信任感 /
二、 对理财机构的信任感 /
三、 信任的建立与维护 / 第十二课持续的伴随式服务是理财成功的关键 /
一、 理财中情绪管理的价值 /
二、 情绪的外在表现与影响 /
三、 如何引导投资者回归理性？ /
四、市场变动过程中理财魔方的伴随式服务内容 /
五、附文 / 第十三课人工智能技术是实现低成本高质量理财服务的
重要手段 /
一、 高质量理财服务门槛高且稀缺 /
二、人工智能技术把个性化服务与低价格成本完美结合 /
三、人工智能技术在理财服务中的应用——以理财魔方为例 /
四、附文 /

后记在这样一个欢笑的时刻，让我们谈谈理想！ /