《金融博士论丛（第16辑）：中美中小银行比较研究》基于中国二元经济结构下发展中小银行的积极意义，围绕中小银行比较优势的形成和发挥，就中美中小银行的发展历史、现状和可持续发展的影响因素等开展了系统的比较研究，并在借鉴美同中小银行发展经验的基础上，结合中同的国情，提出了促进中国中小银行可持续发展的对策建议。

　　银行是金融体系的核心主体，通过调剂金融资源的余缺引导着实物资源的配置，为经济发展提供重要的支撑。我国银行体系已经形成了多元化银行机构共存的市场格局，既有国有大型商业银行和全国性的股份制银行这种全国性经营的大型银行，也有地方性经营的城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村信用社等中小银行业机构（简称中小银行）。中小银行作为我国银行体系的重要组成部分，数量上在我国银行机构中占多数，但市场份额却较小，往往不如大型银行那样受人关注。事实上，与全国性或跨区域经营的大型银行在全国范围内配置资源不同，中小银行以服务地方经济为主，对于解决区域经济发展不平衡问题起到了积极作用。近年来，中小银行的发展问题得到了越来越多的重视。在中国二元经济结构的背景下，发展中小银行有利于区域经济平衡发展，能更好地满足中小企业的融资需求和新农村建设需要，对于改变二元经济结构有着重要意义。
　　有关中小银行的众多研究常常以美国为例，研究美国社区银行的发展经验作为借鉴。美国银行体系以中小银行为绝对主体，中小银行的数量曾多达几万家。之后随着银行体制改革和银行兼并浪潮，中小银行数量持续下降到目前的五六千家，但始终占到了美国银行数量的90％以上。长期来看，美国中小银行整体经营比较稳健，在服务地方经济和减少地区差异方面发挥了重要作用。以社区银行为代表的美国中小银行在业务特点、贷款技术、组织结构等方面与大型银行形成了典型区别，通过差异化竞争赢得了自身的可持续发展。既有研究文献将社区银行的发展经验主要总结为其在关系型贷款上的比较优势，与中小企业和农户等当地客户建立了长期稳定的业务关系。美国中小银行主要服务于当地中小企业和农户的发展模式对我国中小银行的发展具有重要的借鉴价值。然而，中美两国毕竟国情不同，银行体制、中小银行的发展路径和机构特征等渚多方面都存在典型区别。只有通过系统的比较，探寻两园中小银行发展的共性与差异，在认识到各自特殊性的基础上总结一般规律，才能更好地借鉴美国中小银行的发展经验。本书正是以比较研究的范式，就中美中小银行的发展历程、现状和可持续发展影响因素等进行了系统的研究，在借鉴美国中小银行发展经验的基础上，结合中国的现实状况，提㈩促进中国中小银行可持续发展的对策建议。
　　本书是何婧博士在其博士学位论文《中美中小银行比较研究》的基础上修改而成。作者对中小银行的研究始于参加本人主持的国家社会科学基金重点项目《我国地方中小金融机构发展研究》，研究内容涉及二元经济结构条件下中国地方中小金融机构的功能与发展，需要对发达国家和发展中国家的中小银行业机构进行比较研究。由于研究涉及中美中小银行发展的诸多方面，并不容易驾驭，比较之时既要注重系统全面，又不能简单的面面俱到缺乏深入讨论。作者根据研究需要，确定了系统的逻辑框架和清晰的比较要点。作者突出了在中国二元经济结构的背景下，为地方经济增长极和特色产业提供金融支撑是历史赋予中国中小银行的战略使命。中小银行应定位于在当地经营，服务于地方的中小企业和“三农”服务，为地方经济发展和二元经济结构的改变作出贡献。本书的研究视角是基于二元经济结构下发展中小银行的积极意义，探讨中小银行的可持续发展模式。作者认为中小银行可持续发展的理论依据在于其在关系型贷款领域具有比较优势，这一比较优势的形成和发挥需要一定的内部条件，也离不开外部环境的配合促进。作者将其概括为业务经营模式、公司治理模式、市场结构与竞争、宏观环境四个方面的内外部因素合力。因此，本书对中美中小银行的比较研究具体针对宏观环境、市场结构、经营模式和公司治理四个方面分别展开。

　　何婧，1979年出生，湖南株洲人，经济学博士。曾留学英国，2004年获英国诺丁汉大学金融与投资专业硕士学位；2013年获湖南大学经济学博士学位（金融学专业）。现为湖南大学金融与统计学院应用金融系助理教授。主要研究领域为银行管理。在国外SSCl期刊发表学术论文2篇，在国内CSSCI期刊发表学术论文多篇，其中2篇被人大报刊复印资料《金融与保险》全文转载。主持湖南省软科学项目等课题和其他项目多项，参与国家社会科学基金重点项目、国家自然科学基金项目多项。参编普通高等教育“十一五”国家级规划教材《商业银行管理学》。获教育部高等学校科学研究（人文社会科学）优秀成果二等奖等奖项。

1 绪论
1.1 选题背景及意义
1.2 中小银行的界定
1.3 文献综述
1.3.1 关于中小银行比较优势的研究
1.3.2 关于银行业竞争与效率的研究
1.3.3 对中小银行发展与定位的研究
1.4 研究框架与研究方法
1.4.1 总体研究框架
1.4.2 各章研究内容
1.4.3 研究方法
1.5 本书的创新点

2 中小银行比较研究的若干理论基点
2.1 金融中介理论
2.1.1 金融中介理论对银行作用的解释
2.1.2 金融中介理论的新进展
2.2 银行业规模发展理论
2.2.1 银行的规模经济性
2.2.2 银行的范围经济性
2.3 关系型贷款理论
2.3.1 软信息与关系型贷款技术
2.3.2 中小银行关系型贷款的比较优势
2.4 银行的公司治理理论
2.4.1 银行的公司治理特性
2.4.2 中小银行公司治理的比较优势
2.5 银行业市场结构理沦
2.5.1 市场结构的一般理论
2.5.2 银行业市场结构与市场绩效之间的关系
2.6 中小银行发展的影响因素及中美中小银行比较研究要点
2.6.1 中小银行发展的影响因素分析
2.6.2 中美中小银行比较研究要点
2.7 本章小结

3 中美中小银行的历史演变与功能定位
3.1 美国中小银行的发展状况
3.1.1 美国中小银行的发展历程
3.1.2 美国中小银行的现状分析
3.2 中国中小银行的发展状况
3.2.1 中国中小银行的发展历程
3.2.2 中国中小银行的基本现状
3.3 中小银行的功能定位与发展方向
3.3.1 中小银行的地位与作用
3.3.2 中小银行的发展方向
3.4 本章小结

4 中美中小银行发展的宏观环境比较
4.1 银行业发展的宏观环境
4.1.1 经济环境
4.1.2 制度环境
4.1.3 社会环境
4.1.4 技术环境
4.2 美国中小银行发展的宏观环境分析
4.2.1 影响美国银行业发展的经济环境
4.2.2 影响美国中小银行产生与发展的制度环境
4.2.3 影响美国中小银行发展的社会和技术环境
4.3 中国中小银行发展的宏观环境分析
4.3.1 影响中国中小银行发展的经济环境
4.3.2 影响中国中小银行发展的制度环境
4.3.3 影响中国中小银行发展的社会和技术环境
4.4 中美中小银行发展的宏观环境的对比分析
4.4.1 中美中小银行发展的经济环境比较
4.4.2 中美中小银行发展的制度环境比较
4.4.3 中美中小银行发展的社会文化环境和技术环境比较
4.5 本章小结

5 中美中小银行发展的银行业市场结构比较
6 中美中小银行的经营模式比较
7 中美中小银行的公司治理比较
8 中美中小银行经营绩效的影响因素研究
9 中国中小银行发展的战略思考与对策建议
结论
附录
参考文献
后记