第1 章 互联网金融概述/ 1
知识要点/1
案例导读/1
1. 1 互联网金融的定义/2
1. 2 互联网金融的主要业态/4
1. 2. 1 互联网支付/4
1. 2. 2 网络借贷/4
1. 2. 3 股权众筹融资/4
1. 2. 4 互联网基金销售/4
1. 2. 5 互联网保险/5
1. 2. 6 互联网信托/5
1. 2. 7 互联网消费金融/5
1. 2. 8 数字货币/5
1. 3 互联网金融的崛起逻辑/5
1. 3. 1 全球互联网金融的兴起/5
1. 3. 2 国家政策积极引导/6
1. 3. 3 互联网企业的技术创新/6
1. 3. 4 传统金融机构的服务结构失衡/7
1. 4 互联网金融的特征/7
1. 4. 1 服务小微/7
1. 4. 2 用户导向/8
1. 4. 3 分布式配置/9
1. 4. 4 极致体验/10
1. 5 传统金融机构的互联网金融布局/10
1. 5. 1 银行业的互联网金融布局/11
1. 5. 2 证券业的互联网证券布局/12
1. 5. 3 保险业的互联网保险布局/12
1. 6 互联网金融的未来发展/13
1. 6. 1 互联网金融新的模式将层出不穷/13
1. 6. 2 互联网金融数据共享势在必行/13
1. 6. 3 互联网金融监管方式将与时俱进/14
1. 6. 4 互联网金融将金融业态逐步重新构建/14
回顾小结/14
动动脑、动动手/15
第2 章 P2P 网络借贷基础/ 16
知识要点/16
案例导读/16
2. 1 网络借贷概述/17
2. 1. 1 网络借贷的发展背景/17
2. 1. 2 网络借贷的定义/18
2. 1. 3 网络借贷的分类/18
2. 1. 4 网络借贷的特点/18
2. 2 P2P 网络借贷概述/19
2. 2. 1 P2P 网络借贷的起源与发展/19
2. 2. 2 P2P 网络借贷风控原理/21
2. 2. 3 P2P 网络借贷的优点/22
2. 2. 4 P2P 网络借贷的主体构成/22
2. 2. 5 P2P 网络借贷的业务流程/23
2. 2. 6 P2P 网络借贷的模式分类/24
回顾小结/25
动动脑、动动手/26
第3 章 我国P2P 网络借贷的发展/ 27
知识要点/27
案例导读/27
3. 1 我国P2P 网络借贷的发展历史/28
3. 1. 1 监管缺失本质信用化/28
3. 1. 2 野蛮发展风险积聚化/29
3. 1. 3 合规监管定位正本化/29
3. 1. 4 内虚外紧行业危机化/29
3. 1. 5 强力清退平台持牌化/30
3. 2 P2P 网络借贷的发展现状/32
3. 2. 1 P2P 网络借贷的运营平台现状/32
3. 2. 2 P2P 网络借贷的成交量和待还余额/33
3. 2. 3 P2P 网络借贷的期限和利率/34
3. 2. 4 P2P 网络借贷的出借人和借款人/36
3. 2. 5 P2P 网络借贷的转型及停业和问题平台/37
3. 3 P2P 网络借贷“大雷潮” 的原因分析/38
3. 3. 1 行业本身偏离信息中介地位/38
3. 3. 2 经济下行抬升金融体系风险/38
3. 3. 3 货币政策转向流动性收紧/39
3. 3. 4 诸多大型平台倒闭/40
3. 3. 5 监管高层提出警示/40
3. 3. 6 网络借贷备案延期/40
回顾小结/41
动动脑、动动手/41
第4 章 P2P 网络借贷风险管理及监管/ 42
知识要点/42
案例导读/42
4. 1 征信的基础/43
4. 1. 1 征信概述/43
4. 1. 2 个人征信机构与征信报告/44
4. 1. 3 大数据征信/49
4. 1. 4 公开信用数据的获取途径/52
4. 2 P2P 网络借贷的征信管理/54
4. 2. 1 P2P 网络借贷的早期征信状况/54
4. 2. 2 P2P 网络借贷行业有条件地共建共享征信时期/55
4. 2. 3 P2P 网络借贷行业纳入人民银行征信体系/56
4. 3 P2P 网络借贷机构的风控管理/57
4. 3. 1 数据量化风控技术/57
4. 3. 2 风险准备金保障/58
4. 3. 3 担保公司担保/59
4. 3. 4 资产抵押/60
4. 3. 5 保险公司合作/60
4. 4 P2P 网络借贷机构风险及规避对策/60
4. 4. 1 非法集资风险/60
4. 4. 2 非法集资风险的规避对策/62
4. 4. 3 资金管理合规风险/62
4. 4. 4 资金管理合规风险的规避对策/62
4. 4. 5 信贷技术风险/63
4. 4. 6 信贷技术风险的规避对策/63
4. 4. 7 管理运营风险/64
4. 4. 8 管理运营风险的规避对策/64
4. 4. 9 信息安全风险/65
4. 4. 10 信息安全风险的规避对策/65
4. 5 P2P 网络借贷的法规政策与监管演进/66
4. 5. 1 我国P2P 网络借贷监管演进的四个阶段/66
4. 5. 2 美国P2P 网络借贷机构的监管体系/69
4. 5. 3 英国P2P 网络借贷机构的监管体系/70
4. 5. 4 中国、美国和英国P2P 网络借贷监管模式对比/71
4. 6 P2P 网络借贷发展前景展望/72
回顾小结/73
动动脑、动动手/73
第5 章 众筹概述/ 74
知识要点/74
案例导读/74
5. 1 众筹的概念/75
5. 2 众筹的主体及架构/76
5. 2. 1 众筹的主体/76
5. 2. 2 众筹的主体架构/77
5. 3 众筹的分类/77
5. 3. 1 捐赠众筹/77
5. 3. 2 权益众筹/78
5. 3. 3 股权众筹/80
5. 3. 4 物权众筹/80
5. 3. 5 混合众筹/80
5. 4 众筹的特征/80
5. 4. 1 融资模式开放/80
5. 4. 2 融资门槛低/80
5. 4. 3 风险众担/81
5. 4. 4 营销前置/81
5. 4. 5 有效吸引潜在长期支持者/81
5. 5 我国众筹的发展现状/81
5. 5. 1 众筹平台的数量/81
5. 5. 2 众筹平台的上线时间分布/82
5. 5. 3 众筹平台的地域分布/82
5. 5. 4 众筹平台的成功融资规模/83
5. 5. 5 众筹平台的类型分布/84
5. 5. 6 众筹平台的融资项目情况/84
5. 5. 7 众筹平台的监管主体/85
回顾小结/86
动动脑、动动手/86
第6 章 股权融资基础/ 87
知识要点/87
案例导读/87
6. 1 股权的概念/88
6. 1. 1 股权的定义/88
6. 1. 2 股权的权利/88
6. 2 股权融资的企业形式/89
6. 2. 1 合伙企业/89
6. 2. 2 有限责任公司/89
6. 2. 3 股份有限公司/90
6. 3 不同主体的持股比例与控制权/91
6. 3. 1 合伙企业的持股比例与控制权/91
6. 3. 2 有限责任公司的持股比例与控制权/92
6. 3. 3 股份有限公司的持股比例与控制权/93
6. 4 初创企业股权分配的原则/95
6. 4. 1 股权是合伙人的责任权重/95
6. 4. 2 股权的各种安排应预先确定/96
6. 4. 3 股权的架构须体现控制权/96
6. 4. 4 股权调整的灵活性/96
6. 5 企业成长的融资阶段/97
6. 5. 1 企业的生命周期/97
6. 5. 2 企业生命周期的融资方式/98
6. 6 股权融资的主要交易流程/100
6. 6. 1 展示商业计划书/100
6. 6. 2 接受投资人的尽职调查/101
6. 6. 3 协商投资条款/101
6. 6. 4 签署投资协议/103
6. 6. 5 工商股权变更/106
6. 7 创业企业从种子期到IPO 的股权融资轮次案例/106
6. 7. 1 A 公司注册成立/106
6. 7. 2 A 公司天使轮融资/107
6. 7. 3 A 公司首轮股权激励/107
6. 7. 4 A 公司A 轮股权融资/109
6. 7. 5 A 公司B 轮股权融资/109
6. 7. 6 A 公司股份制改造/110
6. 7. 7 A 公司IPO/111
回顾小结/112
动动脑、动动手/112
第7 章 股权众筹基础/ 113
知识要点/113
案例导读/113
7. 1 股权众筹的概念/114
7. 2 股权众筹的发展背景/115
7. 2. 1 消除金融排斥需要股权众筹/115
7. 2. 2 “大众创业、万众创新” 的时代需要股权众筹/115
7. 2. 3 去杠杆防风险需要大力发展股权众筹/116
7. 2. 4 国际的示范效应推动我国股权众筹的发展/117
7. 3 股权众筹的价值/117
7. 3. 1 推动普惠金融发展/117
7. 3. 2 促进小微创新企业发展/117
7. 3. 3 激发全民创新创业/118
7. 4 股权众筹的类型/118
7. 4. 1 个人直接股东模式/118
7. 4. 2 基金间接股东模式/119
7. 4. 3 集合直接股东模式/119
7. 4. 4 投资主体间接股东模式/119
7. 5 股权众筹架构与交易流程/120
7. 5. 1 股权众筹运行的主体架构/120
7. 5. 2 股权众筹的交易流程/120
7. 6 股权众筹平台的盈利模式/121
7. 6. 1 中介费模式/121
7. 6. 2 股权回报模式/121
7. 6. 3 增值服务费模式/122
7. 6. 4 后端收费模式/122
7. 7 国内外股权众筹的发展现状/122
7. 7. 1 我国股权众筹的平台数据/122
7. 7. 2 我国股权型众筹项目地域分布/125
7. 7. 3 我国股权众筹项目行业分布/125
7. 7. 4 美国股权众筹的发展/126
7. 7. 5 英国股权众筹的发展/127
回顾小结/128
动动脑、动动手/128
第8 章 股权众筹成功的核心因素/ 129
知识要点/129
案例导读/129
8. 1 从股权众筹平台的视角看股权众筹成功的因素/130
8. 1. 1 股权众筹平台必须具备挖掘好项目的能力/130
8. 1. 2 股权众筹平台必须具有良好的投资人权益保障机制/131
8. 1. 3 股权众筹平台必须具有快速撮合投融意向的模式/132
8. 1. 4 股权众筹平台必须具有清晰可行的运营规则/133
8. 2 从项目融资人的视角看股权众筹成功的因素/133
8. 2. 1 引人的聚焦点/134
8. 2. 2 合理的管理团队/134
8. 2. 3 翔实的财务数据/134
8. 2. 4 合理的融资额范围和融资期限/134
8. 2. 5 明确的领投人和跟投人要求/135
8. 2. 6 透明的诚信管理机制/135
8. 2. 7 优先认筹投资人的权益/135
8. 3 从投资人的视角看股权众筹成功的因素/135
8. 3. 1 投资人准确把握融资项目的行业前景/135
8. 3. 2 投资人深刻认识融资项目的商业模式/136
8. 3. 3 投资人准确把握融资项目的核心竞争力/136
8. 3. 4 投资人全面了解融资项目的市场壁垒/137
8. 3. 5 投资人合理采用融资项目估值方式/138
回顾小结/139
动动脑、动动手/139
第9 章 股权众筹的风险监管/ 140
知识要点/140
案例导读/140
9. 1 各国股权众筹监管的现状/141
9. 2 各国股权众筹平台的法律定性/142
9. 2. 1 股权众筹平台为经纪交易商/142
9. 2. 2 股权众筹平台为投资咨询机构/143
9. 2. 3 股权众筹平台为金融市场交易所/143
9. 2. 4 股权众筹平台为金融服务或投资服务提供者/143
9. 2. 5 股权众筹平台为特殊的专门机构/143
9. 3 各国股权众筹的监管细则/143
9. 3. 1 对融资人的监管/144
9. 3. 2 对股权众筹平台的监管/145
9. 3. 3 对投资者的监管/146
9. 4 我国股权众筹的监管政策演变/147
9. 4. 1 股权众筹政策的鼓励宽松阶段/147
9. 4. 2 股权众筹政策的整治收紧阶段/149
回顾小结/151
动动脑、动动手/151
第10 章 我国股权众筹的未来发展/ 152
知识要点/152
案例导读/152
10. 1 我国股权众筹发展缓慢的主要原因/153
10. 1. 1 行业法律地位亟须明确/153
10. 1. 2 行业监管规则亟待完善/154
10. 1. 3 行业基础设施有待健全/154
10. 1. 4 投资者保护亟须加强/155
10. 1. 5 行业活动教育仍需努力/155
10. 1. 6 行业行政程序有待优化/155
10. 2 我国股权众筹的发展定位/156
10. 2. 1 将股权众筹定位为新五板/156
10. 2. 2 将股权众筹分为四种投资类型/156
10. 2. 3 将股权众筹划分为三个层次/157
10. 2. 4 股权众筹坚守两条底线/157
10. 2. 5 股权众筹禁触一条红线/157
10. 3 我国股权众筹的未来发展趋势/158
10. 3. 1 法律定位和性质明确可期/158
10. 3. 2 监管规则和制度逐步完善/158
10. 3. 3 行业格局集聚和壁垒持续抬高/158
10. 3. 4 平台生态和模式创新扩展/159
10. 3. 5 行业改造和升级科技化/159
回顾小结/159
动动脑、动动手/159
附录1 网络借贷相关国家监管法规与政策/ 160
附录2 股权众筹相关国家监管法规与政策/ 162
参考文献/ 163
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