本报告首先界定银行转型的内涵和外延，梳理了十二五以来我国商业银行转型发展的成效和存在的诸多问题，由此进一步指出十三五时期银行转型将面临的三重挑战。在对比借鉴主要发达国家金融危机后转型实践经验教训的基础上，报告基于2016年下半年以来对10多家不同类别商业银行现场调研走访的实践，提出了十三五时期我国商业银行转型的指导思想、基本原则与总体方向，并梳理了推进转型的合理内部路径与外部条件。报告*后提出了推动十三五时期商业银行顺利转型的政策建议。

国务院发展研究中心是直属国务院的政策研究和咨询机构。主要职责是研究国民经济、社会发展和改革开放中的全局性、综合性、战略性、长期性、前瞻性以及热点、难点问题，为党中央、国务院提供政策建议和咨询意见。

一、银行转型内涵与外延
（一）银行转型释义
（二）当前我国银行转型的内涵和外延
二、我国商业银行转型：成效、问题与根源
（一）十二五以来我国商业银行转型成效
1、推进业务模式创新，降低信贷收入比重
2、调整组织架构，提高运营效率
3、发展绿色金融，推动绿色发展
4、稳步推进综合化经营，扩大多元化优势
5、国际化发展战略取得重要进展
6、大力发展金融科技，向智慧型银行转型
（二）当前商业银行转型存在的问题
1、银行发展与实体经济出现背离趋势
2、转型同质化问题严重
3、资产负债结构脆弱性增加
4、潜在金融风险有所加大
（三）产生上述问题的原因
1、外部原因
2、内部原因
三、十三五时期银行转型面临的挑战
（一）经济增速放缓与经济结构调整带来的挑战
（二）金融去杠杆过程中货币政策和监管政策收紧带来的挑战
（三）金融科技快速发展，客户行为改变挑战银行传统服务模式
四、银行转型国际经验借鉴
（一）危机后国际大型银行转型的做法
1、调整经营战略
2、完善公司治理
3、降低风险和成本
4、发挥核心优势
5、积极推进数字化发展，提升经营管理效率
6、再造银行经营文化
（二）启示与借鉴
1、银行转型需要合适的外部条件
2、须提前准备应对银行转型过程中出现的风险
3、摒弃资本消耗型发展路径，谋求做优做强
4、力求发挥各项业务的协同效应
5、转型全过程应全面贯彻以客户为中心的经营管理理念
6、金融科技时代必须高度重视信息技术应用
五、十三五时期我国商业银行转型的指导思想、原则和方向
（一）指导思想
（二）基本原则
（三）银行转型方向
六、政策建议
（一）积极推进银行内部转型
1、完善公司治理
2、确立差异化发展转型战略
3、盈利模式转型
4、业务模式转型
5、薪酬机制改革
（二）实施有利于银行转型的监管政策
1、开展综合化经营试点
2、支持银行补充资本
3、合理调整部分监管要求
4、放松存款偏离度监管
5、加强风险监管
6、优化不良资产处置法律环境
7、建立沙盒机制，在风险可控前提下推进金融科技创新
8、优化激励机制
（三）推行鼓励银行转型的财税政策
1、营改增
2、减少银行呆账核销会计处理和税务规定的差异，简化税务核销流程
（四）完善金融基础设施
（五）推动有助于银行转型的深层次改革
1、监管转型
2、国有控股金融机构管理体制改革
分报告一：银行转型的内涵及外延
分报告二：十三五时期宏观环境变化与商业银行转型
分报告三：台湾银行业转型的经验
分报告四：国际金融危机之后美国等地金融改革法案及其对银行业的影响
分报告五：金融大爆炸改革促进英国银行业转型的经验和教训
分报告六：金融自由化背景下日本银行业转型的经验、教训与启示
分报告七：金融科技发展与中国银行业转型
分报告八：我国商业银行转型：现状、问题与方向