美国职业责任保险（套装上下册）_陆荣华，方玉书，陈彬编_9787504986658

　　《美国职业责任保险（套装上下册）》先介绍职业责任保险的一些基本概念，包括风险暴露、条款架构、保险责任触发机制、核保、核赔以及损失控制实务原则，然后介绍了四种医疗职业责任保险：医院职业责任、医生职业责任、管理式医疗职业责任、辅助医疗人员职业责任，以及其他六种非医疗职业责任保险，分别是董事和高管人员责任、会计师职业责任、律师职业责任、建筑师和工程技术人员职业责任、媒体职业责任、保险代理人职业责任。为了不占用过多的篇幅，《美国职业责任保险（套装上下册）》仅将医生职业责任保险以及律师职业责任保险的中英文条款作为附件，目的是使读者通过将这两种条款制式和表述与国内同类条款进行比较，来了解中美两国职业责任保险条款的区别。如果读者想进一步了解本书所介绍的其他职业责任保险条款，可以将条款名称作为关键词，通过“必应”搜索引擎在网上下载类似的保险产品。

　　我国职业责任保险起源于20世纪90年代初，迄今只有二十多年的历史，其保费占比还不足财产险保费的5‰，而且在险种上也有很大的局限性。一些国外十分普遍的险种，如媒体职业责任、雇佣实践责任、互联网责任、受托人责任、公共官员责任以及各类顾问或咨询师责任保险，在国内都比较罕见。职业责任保险的发展与市场的需求和法律环境密切相关，随着我国经济全球化的发展和社会文明程度的提高，职业责任保险在经济和社会活动中扮演着越来越重要的角色，各类专业人员的保障需求将促使职业责任险种的多样化。上述在国内尚未形成市场的险种，将逐渐进入保险领域，为专业人员提供更加合适、全面的保障。
　　此外，目前国内采用的职业责任保险条款和实务，却与国际标准做法相去甚远，如用来解决长尾巴风险的期内索赔制，由于嫁接了事故发生制保险的诉讼有效期的表述，造成被保险人延迟向保险人报告索赔，使它失去了解决长尾巴问题的应有作用。此外，职业责任的保障限制（如会计师职业责任仅保审计业务）、保险合同终止或不续保时的保障延续以及保险期间所报告的事故的保障等一系列问题都未得到解决。我国职业责任保险不管在险种、条款还是在实务上都有许多不足之处，需要进行改进和完善，以减少条款的不合理性，满足专业人员的保障需求，避免出现潜在的责任纠纷。
　　英美职业责任保险市场历史悠久，除了有健全的法律法规，其案例法也极大地推动了职业责任保险的日臻完善，其条款表述经受住了大量庭审案件的考验。产品设计者不断改进条款，使其始终与市场保持同步，任何容易引起纠纷的条款表述，都能及时得到纠正，“创造性”的条款表述极少出现。更重要的是，其条款和实务已经存在了几十年，广为保险业界所接受，有些是约定俗成，有些成了法律条文，在世界范围内通用。因此，合理地模仿和借鉴英美保险的做法，可以加快我国职业责任保险与国际接轨，而任何未经市场检验的所谓创新，都可能对业界产生误导，甚至影响整个保险市场的健康发展。
　　在英国，除了劳合社有自己的标准职业责任保险产品之外，各家保险公司开发的同类产品差异性很大。在美国，除了保险服务局（ISO）开发了医疗职业责任、律师职业责任以及管理人员责任（类似D&O）保险条款之外，多数职业责任保险产品也都由各家公司自己开发。但是，总部设在美国达拉斯城的国际风险管理学会（IRMI）以及美国职业责任核保协会（PLUS）共同或单独出版了职业责任保险教材，对美国保险市场常见的各类险种在风险分析、条款介绍、核保技术以及损失控制方面进行详细的描述，对这些险种在操作上的统一性发挥了重要作用。

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