本书聚焦家族财富跨代传承的核心命题，针对富不过三代的普遍困境，从理论到实践、从策略到工具，构建了一套系统的家族财富管理解决方案。
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本书先介绍家族财富难以延续的深层原因，揭示富人特有的财富思维，以及坚守家族立场、把握流动性与杠杆等底层逻辑的重要性。在此基础上，本书深入分析家族财富传承的关键环节，包括企业治理、家企隔离、财富私有化等，既涵盖资产配置的分类管理、全球趋势与纪律化体系构建，也详解税务筹划中金税四期监管下的合规要点等具体问题。
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针对传承中的风险与工具，本书系统解读了风险管理的核心场景，并聚焦遗嘱设计、保险规划、家族信托、代持方案等实操工具，逐一讲述其操作要点与常见误区。本书还将视角延伸至家族长久传承的根基：通过家族宪法、家族文化，以及家族所有者教育，揭示文化基因对财富延续的关键作用。无论是高净值家族、企业家，还是关注财富传承的从业者，都能从书中获得全景式指导，助力实现家族财富的传承与基业长青。
陈立叶，清华大学工商管理硕士、注册会计师、税务师、CIMA特许管理会计师、澳州CPA、中央财经大学客座导师，曾在大型国企、香港大型上市公司、民营A股上市公司等多家企业任总会计师、财务总监、执行总裁等高级管理人员，有30多年的企业财税管理、公司金融及资本运营的实战经验；曾操作过多起企业并购重组、财税筹划、卓越运营、企业融资上市等成功案例。
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赵清野，资深财务专家、财鹿共享CFO创始合伙人、辽宁中大会计事务所合伙人、华电辽能独立董事、高级会计师、高级管理会计师、中国注册会计师与国际注册会计师；有20余年财务顾问经验，专注于家族财富管理、企业股权顶层设计、员工股权激励、财务风险诊断及合规转型。
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王维仁，新加坡SSG家族办公室联合创始人、美国RFP协会特聘讲师、上海第一财经全国优秀理财人员评委；曾任新加坡加拿大皇家银行私人银行董事、中国香港瑞士嘉盛银行私人银行董事、美国BankofAmerica美国银行企业金融副总裁、汇丰中国（北京）培训主管；具备多年境外私人银行财富管理经验，曾设计及管理Reits不动产证券化信托结构性产品。
第1章 家族财富管理：突破财富传承困境 / 001
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1.1 财富思维：解读家族企业如何看待财富 / 002
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1.2 家族财富的代际传承之道 / 003
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1.3 家族财富的四大核心形态 / 005
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1.4 坚守家族立场的核心原则 / 007
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1.5 财富的生命线：如何避免在危机中断流 / 009
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1.6 债务融资巧妙地举债 / 011
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1.7 家族财富策略的底层逻辑 / 013
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1.8 必备工具家族生态系统 / 014
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1.9 爱马仕家族以非金融性资本构筑百年护城河 / 016
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第2章 家族治理：迈向基业长青的治理之道 / 019
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2.1 路径设计：家族企业如何发展 / 020
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2.2 动态股权：面向未来的内部所有权结构设计 / 023
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2.3 关于家族企业治理的不同观点 / 026
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2.4 打造高效家族企业治理体系 / 028
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2.5 治理的平衡艺术：控制、授权与活力 / 030
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2.6 控制权稳固：家族企业治理的核心命题 / 032
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2.7 从家族核心到生态协同 / 035
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2.8 合伙关系新论：家族成员作为事业合伙人 / 036
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第3章 家企分离：明确财富安全边界 / 039
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3.1 家企分离企业家的生命线 / 040
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3.2 全面守护：家族财富安全的新范式 / 042
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3.3 公私混同存在哪些风险 / 043
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3.4 单体企业vs分设企业资产 / 046
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3.5 创始股东vs经营团队 / 049
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3.6 固定资产vs流动资产 / 050
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3.7 应税资产vs免税资产 / 053
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3.8 婚姻资产vs个人资产 / 055
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3.9 家有巨额债务，如何处理 / 058
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3.10 家族遭遇刑事案件，怎么办 / 060
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第4章 财富积累：规范实现个人资产增益 / 065
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4.1 家族财富积累的内涵分析 / 066
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4.2 重中之重：企业的资产重组 / 067
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4.3 如何实现家族财富积累 / 070
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4.4 上市：财富变现核心渠道 / 071
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4.5 个人所得税必经的合规门槛 / 074
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4.6 高净值人士与新个税法 / 076
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4.7 案例：IBM稳健的资本运作与积累 / 077
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第5章 资产配置：壮大与管理现金池 / 081
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5.1 资产配置的基本理论 / 082
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5.2 资产配置：实现财富稳健增长的关键 / 083
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5.3 资产分类管理很重要 / 084
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5.4 如何对待特殊资产 / 086
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5.5 构建代际财富的战略资产框架 / 088
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5.6 警惕快钱诱惑的认知误区 / 090
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5.7 构建家族投资的纪律性体系 / 091
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5.8 家族投资者资产增值的关键角色 / 093
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5.9 外部融资：匹配企业生命周期 / 095
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5.10 全球资产配置：新趋势与新机遇 / 097
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第6章 税务筹划：妥善处理税务问题 / 099
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6.1 财富传承中的税务风险与防范策略 / 100
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6.2 智慧税务时代：金税四期的深层逻辑 / 102
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6.3 经营视角下的企业税务筹划 / 103
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6.4 股权转让的税务策略 / 105
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6.5 房地产交易的税务规划 / 107
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6.6 遗产税与赠予税管理 / 110
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6.7 跨境资产税务筹划：合规框架下的最优解 / 113
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6.8 坚守合规底线：税务风险的最终防线 / 115
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第7章 风险管理：未雨绸缪化解风险 / 117
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7.1 风控的价值：早启动就早受益 / 118
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7.2 身后安排：企业家的远见与担当 / 119
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7.3 失能风险：高净值人士的潜在困境 / 122
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7.4 离婚与财产分割：法律与情感的平衡 / 123
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7.5 接班人意愿缺失：培养下一代的责任感 / 125
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7.6 债务危机：预防与应对方案 / 126
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7.7 内部纷争：难解的风险 / 128
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7.8 关联企业背后的风险传导隐患 / 130
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7.9 财务违规致命的经营风险 / 132
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第8章 家族办公室：高净值家族标配 / 135
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8.1 量身定制家族办公室的优势 / 136
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8.2 如何管理家族办公室 / 137
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8.3 外置式家族办公室分析 / 140
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8.4 内置式家族办公室分析 / 142
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8.5 虚拟家族办公室分析 / 144
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8.6 解读菲普斯家族的家族办公室 / 145
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第9章 遗嘱设计：提前安排好身后事 / 149
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9.1 认知遗嘱基础理论分析 / 150
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9.2 遗嘱在财富传承中的价值 / 151
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9.3 订立遗嘱的方法与流程 / 152
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9.4 遗嘱继承vs法定继承 / 154
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9.5 什么会影响遗嘱的法律效力 / 156
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9.6 可以在生前进行财产转移吗 / 158
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9.7 公证遗嘱在传承中的局限性 / 160
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9.8 破局之道：继承权公证的系统性应对策略 / 161
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9.9 如何选择意定监护 / 163
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第10章 保险规划：构筑资产防护盾牌 / 165
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10.1 思考：是订立遗嘱还是购买保险 / 166
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10.2 财产保险规划要点 / 167
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10.3 信用保险规划要点 / 168
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10.4 责任保险规划要点 / 169
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10.5 重复保险规划要点 / 169
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10.6 婚姻中的保险归属问题 / 170
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10.7 保费豁免功能真的有用吗 / 172
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10.8 投保人身故后的保单处理方案 / 173
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第11章 家族信托：财富传承核心工具 / 177
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11.1 关于家族信托的六大认知误区 / 178
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11.2 家族信托适用于哪些家族 / 179
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11.3 为何家族信托如此受欢迎 / 181
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11.4 家族信托发展的核心问题 / 182
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11.5 运作模式家族信托是怎么运作的 / 184
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11.6 设立家族信托的流程与注意事项 / 186
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11.7 家族信托的六大关键原则 / 187
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11.8 保持灵活性：适应变化的信托设计 / 189
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第12章 代持方案：陷阱识别与防范为先 / 191
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12.1 风险分析：资产代持有隐患 / 192
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12.2 资产代持方案 / 193
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12.3 金融资产代持方案 / 195
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12.4 股权代持方案 / 197
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12.5 房产代持方案 / 198
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12.6 家族信托可替代资产代持 / 200
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12.7 高度警惕代持人的道德风险 / 201
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第13章 家规与文化：塑造家族核心价值 / 205
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13.1 家族宪法：超越形式，重在实效 / 206
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13.2 从家族规范到家族宪法 / 208
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13.3 有效+执行：家族宪法重中之重 / 210
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13.4 如何培养有价值、可持续的家族文化 / 214
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13.5 财富视角下的家族文化 / 216
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13.6 形文化vs法文化vs魂文化 / 217
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13.7 教育传承：家族所有者的培养 / 220
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13.8 李氏家族的文化基因分析 / 221
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