银发经济时代，重塑养老认知、系统解决养老问题的财务规划指南。（深度老龄化环境下家庭养老的财务规划指南。）2023年注定将成为中国人口史上值得纪念的年份。从此以后，中国将跨过人口增长的拐点，进入漫长而快速下滑的人口变化趋势之中，快速老龄化的庞大人群带来的挑战将刷新你对于养老的传统认知，将考验每一个家庭的养老资产储备能力和管理能力。如何应对即将到来的养老风险？如何让差异化的老年人群都从容不迫地颐享天年？如何设计安全稳妥的养老规划？如何完成特有的养老资产配置？在未来相当长一段时间里，这些问题将直接影响每一个人的未来生活，也将是银发经济下理财师须具备的必要专业技能。北京当代金融培训有限公司养老课题研究组，通过潜心研究和实务论证，独创的养老动态模型如庖丁解牛一般，将诸多养老问题、影响因素以及实现养老目标的规划方案和途径生动而形象地呈现在读者面前。本书共分为五章：第一章：中国的养老需求与养老挑战。从长周期、国际视野展现养老面临的多个挑战与趋势；多维度刻画养老需求，描绘不同群体画像、提炼个性化需求；纠正养老观念误区。第二章：养老财务目标的核定与调整。围绕养老目标的层次性和养老支出的结构变化展开分析；在海量权威数据的基础上，采用国际通用的方法呈现各种不同假设条件下余生养老资源盈余与缺口的动态变化，以及弥补缺口的各种可选方案。第三章：养老的资产配置。采用风险收益分析方法阐述基于养老目标的大类资产配置逻辑；对市场上各类用于养老的主流金融资产（包括各类专属养老产品在内的银行理财、基金、保险等资产）与实物资产（房产）的风险、收益、流动性、前置条件、相互关系、适用人群等进行分析；为不同财富量级的养老人群提供差异化的大类资产和单项资产配置方案。第四章：养老规划涉及的重点法律事务。针对养老过程中的特有法律风险进行重点分析；结合《民法典》和其他相关法律法规的立法思想和司法判例，针对常见的老年法律风险预防和应对提出建议。第五章：养老财务规划实务演练。针对理财师日常工作场景中常见的服务客群，列举了多个典型养老人群的财务规划案例；理财师通过案例的讨论与分析，在软件的协助下，可以完成不同客户的养老财务规划和产品推荐；案例覆盖90%以上服务对象，可以快速提升理财师的实际服务能力。通过阅读本书，读者将：1. 重塑对养老问题严峻性与养老需求的正确认知；2. 能够掌握养老财务规划的基本逻辑与框架，设计契合客户需求的养老财务规划解决方案； 3. 能够掌握养老资产配置的框架性思维与产品特性，精准营销； 4. 能够掌握与养老有关的法律问题，提供基础性制度安排建议；5. 能够熟练运用各类工具，制作幸福养老报告书并进行要点解读，针对不同财富量级、不同生涯阶段以及其他典型群体客户，给出一般性建议，并进行针对性、个性化调整。

北京当代金融培训有限公司（以下简称“北培”）于2009年6月26日成立，注册资本2000万元。自成立以来，始终以培养高质量、高标准和高要求的金融理财专业人士为己任。经过多年的努力，目前公司已经发展成为中国大陆地区颇具市场影响力和学术水准的金融培训机构。 多年来，北培时刻关注并分析国内外金融业的培训需求，不断推出适合中国本土金融从业人员的培训项目,始终关注并紧随国内外金融业的发展动态与业务创新，并在深入了解客户需求的基础上，为客户提供专业化、个性化、高端化和市场化的培训解决方案。 北培培训课程涵盖AFP（金融理财师）、CFP（国际金融理财师）、EFP（金融理财管理师）、CPB（认证私人银行家）、CTP（财资管理师）等国际专业资格考试课程和北培养老财务规划师课程以及各类企业短训。北培拥有由学术界、实务界权威人士组成的学术委员会和30余人的专业研发团队，成员100%拥有境内外名校硕士学历，30%为博士或博士后。由金融理财相关理论汇集而成的《金融理财原理》第一版，经中信出版社发行，累计销量超过15万册，是中国金融理财领域的早期开创性作品。