银行授信产品手册与应用孙建林著全面介绍商业银行授信业务品种与应用_孙建林著_9787521729818

这是一本全面介绍商业银行授信业务品种与应用的书。
银行资金是企业生存和成长的血液，也是社会经济运转的润滑剂。经济发展需要银行资金的支持，银行资金的支持促进经济的发展。每当企业经营生产对银行资金有新的需求时，银行就会创造出新的授信业务品种。
随着中国经济的快速发展和企业融资需求的多样化，银行能提供的授信品种丰富多彩，甚至可以说多得让人眼花缭乱。银行在做好传统授信业务的基础上，正朝着行业化、多元化、专业化、网络化、综合化、跨境化的方向发展。
本书介绍的授信业务品种，主要选自9家国有银行（包括国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行）、12家全国性股份制商业银行、10家城市商业银行、10家农村商业银行，可以说基本覆盖了中国商业银行的授信业务品种。本书对读者而言，可说是一书在手，了解授信。

前言
银行资金是企业生存和成长的血液，也是社会经济运转的润滑剂。经济发展需要银行资金的支持，银行资金的支持能够促进经济的发展。每当企业经营生产对银行资金有新的需求时，银行就会创造出新的授信业务品种。
各家银行都高度重视授信业务，因为它具有以下三个方面的重要意义。
第一，支持社会经济的发展。资金是每个企业生产经营活动的血液，也是整个社会化大生产机器运转的润滑剂。银行向企业提供生产经营所需的资金，可以使企业从无到有、从小到大，可以向社会提供丰富多彩的商品和劳务，还扩大了社会就业机会，对促进当地经济发展和提高人民生活水平发挥着重要作用。
第二，为银行创造更多利润。信贷资产是银行资产中所占比重最大、获利最多的资产，贷款利息收入是银行利润最主要的来源，而银行经营利润是国家税收、银行股东分红和银行员工薪酬的根本保证。利润还为银行扩大经营积累了资本，为银行市值的稳定增长打下了基础。
第三，带动客户在银行开展其他业务。银行向自己的基本客户提供授信，可以带动客户在银行开展存款、结算、汇兑、理财等多项业务，从而增加银行中间业务收入和综合效益。
我为什么要编写本书呢？因为我发现目前还没有一本全面介绍中国银行业授信业务品种的书。在搜集本书资料的过程中，令我感到惊奇的是，随着中国经济的快速发展和企业融资需求的多样化，银行能提供的授信品种丰富多彩，甚至可以说多得让人眼花缭乱，出现了日新月异的发展变化，早已和改革开放初期的银行业务不可同日而语了。通俗来讲就是，你想睡觉的时候，就有人给你送上枕头。在做好传统授信业务的基础上，银行正朝着行业化、多元化、专业化、网络化、综合化和跨境化的方向发展。
商业银行的授信品种有成百上千种，如何进行科学合理的分类是一件相当费脑筋的事情。因为我们可以按照不同的区域分，按照不同的行业分，按照不同的客户对象分，按照不同的产品分，按照不同的用途分，按照不同的还款来源分，按照不同的担保方式分，等等。
为了对银行几百种授信业务品种进行合理的归类，我查阅了许多国有银行（包括国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行）、全国性股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行的官方网站和规章制度，却发现各家银行都是在按自己的理解分类，全国银行并没有统一的划分标准。
本书针对银行授信业务品种，主要从以下几个维度来划分。
客户对象。银行客户对象可分为两大类，即法人授信业务（以企业代码为准）和自然人贷款业务（以身份证号码为准）。法人授信业务中的小微企业贷款业务和国际贸易融资业务，由于品种多、数量大，所以又单独各列一章。
部门设置。目前大部分银行内部对于授信业务机构的设置，主要有公司业务部、小微企业部、国际业务部、投资银行部、个人信贷部等，本书中的授信品种分类，也相应对照。
行业分工。经济社会是由各行各业组成的，许多银行也是按行业提供授信业务的，本书也按行业进行了划分。
担保方式。借款人根据银行要求，可能会提供不同类型的担保，但无非也就是保证、抵押、质押这三种方式，因此这也是划分的主要依据。
银行授信业务人员必须掌握每项业务品种的要点，包括业务特征、对客户和银行的好处、各阶段应做的工作、注意事项、风险与防范等，这样才能事半功倍地做好工作。
在银行的经营管理中，人们常使用的几个名词是“授信、信贷、贷款、融资”。大家要注意，它们之间是有区别的。
“授信”是指银行授予客户信用，信用包括表内的信贷资金和表外的银行信誉，即“表内业务＋表外业务”。表是指银行的资产负债表。
“信贷”是指银行向客户借出资金使用权，包括表内业务的“贷款＋贴现”。
“贷款”可以作为动词，是指银行向客户借出资金使用权，并按约定期限和利率收回本息的经营行为，例如银行贷款给客户。“贷款”也可以作为名词，是指能带来增值货币的资金，例如申请的贷款和偿还的贷款等。
“融资”是指融通资金，常在国际贸易和国内贸易中使用。
本书介绍的授信业务品种，主要选自9家国有银行（包括国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行）、12家全国性股份制商业银行、城市商业银行前10家、农村商业银行前10家，可以说基本覆盖了中国商业银行的授信业务品种。本书对读者而言，可说是一书在手，了解授信。
本书对每个授信业务品种都做了入门简介，包括基本概念、业务特征、适用对象、注意事项等。至于每个品种具体的规章制度、操作流程、客户条件、资料清单等内容，有些会在每章前统一描述，有些就不展开介绍了。银行员工应根据各自所在银行的要求办理业务。
本书所出现的一些数据（例如金额、比例、比率等）只是举例参考，各家银行要根据实际情况确定。本书所述授信业务的币种，如无特别说明，均为人民币。
本书介绍的银行授信业务品种，截止时间是2020年6月。该时间之后各家银行再有新推出的品种，请读者自行关注。
许多银行为了便于市场营销，对于新推出的授信产品，尤其是小微企业贷款，往往会起一些好听的市场推广名，比如××宝、××金、××惠、××通、及时雨等，本书统一将其简称为××贷。
中国地域辽阔，各地情况复杂，本书介绍的这些产品，大部分是适用于所有银行和所有客户的，而有些产品可能只适用于某些地区、某些银行和某些客户。银行人员在阅读时应该加以注意。
虽然本书资料来自各方各面、参差不齐，但是我在对各业务品种的介绍中也极力做到统一格式、整齐划一。当然，疏漏之处在所难免，如有不当之处，敬请指正。

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