《山东蓝皮书：山东省普惠金融发展报告（2018）》以***、***发展普惠金融，建设普惠金融体系，全面建成小康社会伟大战略为大背景，系统分析了全国普惠金融和山东省传统金融发展现状。从商业银行普惠金融、村镇银行、小额贷款、民间金融、网络借贷以及新型农村合作金融六个领域对山东省普惠金融发展和新旧动能转换重大工程进行了全面研究，梳理现有的地方金融监管法规和监管模式，分析山东省发展普惠金融的优势条件和发展过程中存在的问题，并结合山东省经济社会现实，提出了发展善惠金融的对策建议。在金融科技大发展的背景下，本报告创新性地构建了普惠金融发展评价指标体系并计算出山东省和全国各省市自治区的普惠金融发展指数，丰富了普惠金融发展的内涵、功能和运营模式。

　　习近平总书记在党的十九大报告中提出，从现在到2020年，是全面建成小康社会决胜期。要按照党的十六大、十七大、十八大提出的全面建成小康社会各项要求，紧扣我国社会主要矛盾变化，统筹推进经济建设、政治建设、文化建设、社会建设、生态文明建设，坚定实施科教兴国战略、人才强国战略、创新驱动发展战略、乡村振兴战略、区域协调发展战略、可持续发展战略、军民融合发展战略，突出抓重点、补短板、强弱项，特别是要坚决打好防范化解重大风险、精准脱贫、污染防治的攻坚战，使全面建成小康社会得到人民认可、经得起历史检验。对于金融领域和金融行业来说，为中小微企业、“三农”和城镇低收入群体以及贫困人群、残疾人和老年人等提供金融服务就是突出的短板和弱项。经济发展不平衡不充分的现实表明，我国迫切需要建立与全面建成小康社会相适应的普惠金融体系，使上述群体能够及时获得价格可承受的、便捷的金融服务。
　　发展普惠金融是党中央、国务院在进入全面建成小康社会决胜阶段和扶贫攻坚关键时期做出的重大战略决策。早在2015年，国务院出台的《推进普惠金融发展规划（2016-2020年）》就明确，要让小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等及时获取价格合理、便捷安全的金融服务，使我国普惠金融发展水平居于国际中上游水平。习近平总书记在第五次全国金融工作会议上再次强调：“要建设普惠金融体系，加强对小微企业、‘三农’和偏远地区的金融服务，推进金融精准扶贫，鼓励发展绿色金融。”2017年5月，中国银监会下发《关于推进大型商业银行普惠金融事业部设立工作的通知》，要求大型银行在2017年内设立普惠金融事业部。中国银监会规定，普惠金融事业部应聚焦小微企业、“三农”、创业创新群体和脱贫攻坚等服务领域。各大型银行要立足现有客户基础、业务特点、服务优势，突出重点，提高服务精准性和有效性，形成各具特色的普惠金融服务模式。尽管在理论上，普惠金融服务对象包含着“三农”和城镇低收入群体，但是从经济运行面临的压力看，迫切需要解决的问题是中小微企业的融资需求。研究表明，我国中小企业贡献了50%以上的税收，60%以上的GDP，70%以上的技术创新和80%以上的劳动就业，是国民经济和社会发展的生力军，满足中小微企业融资需求，对创业创新、稳定就业、增加外贸出口贸易和增强经济活力具有重要意义。
　　从山东的现实情况看，中小企业对经济发展的贡献日益明显。在过去三年里，全省中小企业增加了近100万家。截止到2018年6月，山东中小企业数量已将近250万家。但是，目前全省中小企业发展也遇到前所未有的困难，普遍面临融资约束。“中小企业多，融资难”与“市场资金多，投资难”的现象同时存在，“两多两难”矛盾十分突出。可以说，融资难、融资贵问题已经成为制约山东中小企业创新和发展的最大障碍。统计显示，山东中小企业生产规模小、竞争力弱，尽管全省中小企业数量巨大，但是企业普遍缺乏竞争力。在向商业银行等金融机构融资时，明显处于劣势地位。商业银行对中小企业财务状况、经营管理和公司治理等方面缺乏了解，导致中小企业与金融机构之间存在信息不对称问题，加之中小企业既没有足够的抵押物，也没有充分的担保品，这使得大多数中小企业融资存在很大不确定性。

孙国茂 青岛大学经济学院特聘教授，济南大学商学院教授、博士生导师。先后担任济南大学金融研究院院长、山东省资本市场创新发展协同创新中心主任、《公司金融研究》杂志主编等职。主要研究领域为公司金融、普惠金融和制度经济学等。著有《公司价值与股票定价研究》、《金融改革、创新和公司金融》、《山东省普惠金融发展现状》和《普惠金融组织与普惠金融发展》等9部个人专著；在《管理世界》、《中国工业经济》和《经济学动态》等学术期刊以及《人民日报》、《经济参考报》和《中国证券报》等重要报纸上发表论文100多篇，其中30多篇被《新华文摘》和人大复印报刊资料转载；连续6年主编《中国投资银行竞争力研究报告》，连续4年主编《山东省上公司市值管理评价报告》，连续3年主编《山东互联网金融发展报告》。主持国家社科基金项目、省部级重大研究课题以及横向研究课题10多项，获得山东省社会科学一等奖、二等奖等多项。2012年创办中国公司金融论坛，并已连续成功举办6届，在学术界和金融界产生巨大反响。作为省政府特邀研究员和金融专家，参加郭树清省长主持召开的山东省“十三五”规划讨论、山东省金融“十三五”规划讨论、山东省资本市场“十三五”规划讨论和《山东地方金融条例》讨论。

Ⅰ 总报告
1 山东经济金融运行情况发展报告
一 山东经济运行情况
二 山东金融业运行情况
2 山东普惠金融发展综述
一 我国普惠金融发展现状
二 山东普惠金融发展现状
三 山东普惠金融发展存在的问题与发展建议

Ⅱ 分报告
3 山东商业银行普惠金融发展报告
4 山东村镇银行发展报告
5 山东省小额贷款行业发展报告
6 山东民间融资行业发展报告
7 山东网络借贷行业发展报告
8 山东新型农村合作金融发展报告

Ⅲ 专题报告
9 山东普惠金融监管
10 山东普惠金融发展评价
11 山东民间金融风险与防范

Ⅳ 附录
12 山东普惠金融地方性法规
13 参考文献
14 后记

Abstract
Contents